오늘 소개할 상품은 산업은행 주거래플러스 자유적금입니다. 일반 저축은행 상품이 정액 정기적금이 대부분인 반면 주거래플러스 적금은 자유롭게 입금할 수 있는 상품입니다.



다만 이것저것 만족해야할 조건이 있어 최고 금리2.7%를 받기는 쉽지 않은 것 같습니다. 




아래는 산업은행 주거래플러스적금의 이율입니다. 기본이율이 1.5%~1.6%이며 우대이율은 최대 1.2%입니다. 3년 만기 적금에 가입했을 경우 최고 2.8%까지 이자를 받을 수 있는 상품입니다.




아래는 상세 상품 설명입니다. 최소 1만원에서 100만원까지 납부가 가능하며, 온라인 가입, 입금실적, 자동이체 실적에 따라 적용금리가 달라지는 구조입니다. 기본적으로 산업은행 수시입출금 통장을 주거래통장으로 사용할 경우 우대금리를 받기가 쉬운 구조입니다. 자세한 상품내용은 아래를 참고하세요!




  1. 익명 2017.04.14 10:26

    비밀댓글입니다

올해부터는 매주는 아니라도 틈틈히 은행권과 저축은행의 예금 및 적금상품에 대해 살펴보려고 합니다. 최근 저금리 기조에서 미국 금리인상을 시점으로 다시 예금금리가 올라가고 있는 모습을 보이고 있습니다. 점점 예금금리에 관심을 가져야 하는 시기가 다가오는 것 같습니다. 



먼저 은행권 정기예금 금리입니다. 전북은행의 JB다이렉트와 산업은행의 KDB Hi정기예금이 가장 높은 금리를 제공하는 것으로 나오는데 여전히 채 2%가 되지 않은 아쉬운 금리입니다.


[은행권 정기예금 금리 비교]




다음은 저축은행 정기예금 금리비교입니다. 세종저축은행, 안국저축은행이 2.6%로서 가장 높은 수준의 이자를 제공하고 있습니다.


[저축은행 정기예금 금리 비교]




다음은 정기적금 상품입니다. 은행권 상품의 정기적금 중에서는 경남은행의 희망모아 적금이 가장 높은 금리를 제공하지만, 특정 계층만 가입할 수 있는 단점이 있어, 실질적으로 우리스마트폰적금이 가장 높은 금리를 제공하는 것 같습니다.


[은행권 정기적금 금리 비교]




마지막으로 저축은행의 정기적금 상품입니다. MS저축은행, 삼호저축은행, 웰컴저축은행의 상품이 3.4%의 이자를 제공합니다. 개인적으로 저축은행 정기적금 상품은 금리 메리트가 어느정도 있지 않나 생각됩니다. 다만 예금자 보호를 위해 금융기관별로 5천만원 이하로 묶어서 예치하는 것을 추천드립니다.


[저축은행 정기적금 금리 비교]




최근 cofix 신규 취급액 기준금리를 살펴보면 지난 10월을 저점으로 점차 금리가 높아지는 모습을 보입니다. 즉 점점 신규로 가입하는 예금상품의 금리가 높아지고 있다는 것을 의미하는데요. 이런 추세가 얼마나 지속될지 두고봐야 할 것 같습니다.


[COFIX 신규취급액기준 금리 변화]



청약저축의 금리가 또 다시 인하되었습니다. 지난 10월 중순에 인하되었는데 약 2달만에 또 인하라니... 너무 빨리 금리가 떨어지는 것 같아서 아쉽습니다.



내년1월 4일부터는 2년 이상 예치시 2%의 이자를 적용받는다고 합니다. 불과 2년전만 하더라도 연4%대의 이자를 지급해주던 청약저축이 점점 매력을 잃고 있는 것 같아 아쉽습니다. 과거에는 주택청약의 목적 뿐만아니라 고금리 예금통장으로서도 역할을 톡톡히 했었는데, 앞으로는 청약 목적의 기능만 남을 것 같습니다.



[청약저축 과거 금리 변경내역]




작년에 OK저축은행 배구단이 우승하면서 무려 5.6%의 적금이율을 받을 수 있었던 스파이크 적금이 다시 돌아왔습니다!! 물론 저금리 기조를 반영해서 작년보다는 조건이 좋지 않지만, 그래도 적금 위주로 자금을 운용하시는 분에게는 반가운 소식인 것 같습니다!!



이번에도 역시나 OK저축은행 배구단의 성적에 따라 최종 적금 적용이율이 반영되는 시스템이며, 만기는 최고 13개월까지, 월 최고 50만원까지 납입이 가능합니다!! 저축은행은 5,000만원까지 예금자보호가 가능하다는 사실은 알고 계시죠?




스파이크적금2의 상품정보는 아래를 참고하세요!


[스파이크 정기적금2 상품정보]


1. OK저축은행 러시앤캐시 프로배구단을 사랑해주시는 팬들을 위한 강력한 스파이크 상품

2. 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 상호저축은행에 있는 귀하의 모든 

   예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 최고5천만원이며, 5천만원을 초과하는 나머지 

   금액은 보호하지 않습니다.


* 가입대상 : 실명의 개인 1인 1계좌 가입가능

* 가입기간 : 13개월

* 기본금리(세전, 연이율) : 3.0%

* 가입금액 : 10,000원 이상 ~ 500,000원까지

* 판매기간 : 2015년 12월 22일까지

* 이자지급기간 : 만기일시 지급

* 우대금리 적용조건 

   1. 리그경기 승수에 따른 우대금리 제공 : 1승시 0.03%(최대 1.08%)

   2. 2015-2016 V리그 우승시 : 0.5% 

   3. 2015-2016 V리그 챔피언전 우승시 : 1.0%

* 중도해지율(세전, 연이율)

   - 6개월 미만 : 0.5%

   - 6개월 이상 ~12개월 미만 : 1.0%

   - 12개월 이상 : 1.5%

* 만기후 이율 : 보통예금 금리(만기원리금 기준)

다음은 가장 관심이 많이 가는 금리정보입니다!! 
최고 5.58%까지 적용이 가능하며, OK저축은행의 성적에 따라 금리가 결정되는 구조입니다.
                                                [스파이크 정기적금2 금리]
[적용금리] (세전, 연이율)
  - 12개월(연) 3.0%

[우대금리] (세전, 연이율)
   1. 리그경기 승수에 따른 우대금리 제공 : 1승시 0.03%(최대 1.08%)
   2. 2015-2016 V리그 우승시 : 0.5% 
   3. 2015-2016 V리그 챔피언전 우승시 : 1.0%

여기서 잠깐!! OK저축은행 배구단의 현재까지 성적을 알아보면, 현재 2승으로 공동 1위를 달리고 있습니다. 
올해도 작년처럼 안정적인 전력인것 같네요!




아래는 V리그의 전년도 리그 성적인데요~ 삼성화재가 V리그에서는 1위로 우승했지만, V리그 챔피언전 결정전에서 OK저축은행이 우승했습니다. 덩달아 작년 스파이크 정기적금1의 최종금리가 무려 5.6%로 확정되어 대박이 났었습니다!!



금년 스파이크 정기적금2의 예상금리는 일단 OK저축은행 배구단이 안정적인 전력을 보유하고 있다는 점에서 V리그에서는 작년과 유사하게 최소 25정도는 기록하지 않을까 예상해봅니다. 이 경우 일단 3.75%의 금리는 확보하게 되는데요~ 결국 우승여부가 이 적금이 4%를 넘는 고금리 상품이 될수 있을지 판단할 수 있는 키가 될 것 같습니다. 


아무튼 배구좋아하시는 분들에게는 응원도 하고, 재테크도 할 수 있는 일석이조의 상품인 것 같습니다!!



주택청약저축의 금리가 또 인하된다는 소식입니다. 요즘 1%대의 예적금 상품이 대부분인 만큼 2.5%였던 기존 이자율이 많이 부담스러웠나봅니다~



청약저축 및 주택청약종합저축의 금리인하일은 10월 12일(월)부터이며, 기존 가입자에도 일괄 금리인하가 적용됩니다!! 인하폭은 가입기간별 이율에서 일괄 0.3%씩 인하된다고 하네요!


[주택청약종합저축 이자율]




[과거 청약저축 및 주택청약종합저축 이자율 변동]



청약저축은 사실 1년을 바라보고 넣는 상품이 아니라 당첨될 때까지 유지하는 상품이기 때문에 금리가 별 상관없을 것 같지만, 막상 당첨된 후에 청약저축을 해지해보면 생각보다 높은 이자에 깜짝 놀라는 분들도 많습니다. 장기 투자하는 상품인 만큼 더 높은 금리로 유지 되었으면 좋겠는데.. 아쉽네요!



오랫만에 추천적금 상품을 새롭게 포스팅 합니다~ 오늘 소개드릴 상품은 하나은행의 난 할 수 있어 적금2 입니다. 작년 이맘때도 하나은행에서 난 할 수 있어 적금을 최대 5.5%의 이율로 출시해서 많은 분들이 가입을 했었는데요~ 이번에 출시된 난할수있어 적금2도 시중금리보다 훨씬 높은 최고 4.3%의 이율을 제공합니다.





하나은행 난 할 수 있어 적금2은 자유적립식 상품으로 원하실때 언제든 추가 불입이 가능한 상품인데요~ 한가지 아쉬운 것은 여전히 최대 납입금액이 월 10만원에 불과하다는 점입니다. 다른 상품에 비해 적립가능금액이 너무 소액이라는 생각이 듭니다. 자세한 상품설명은 아래를 참고하세요!


상품설명


기본금리 : 6개월 이상 12개월 이하 1.8%

우대금리 : 최고 연 2.5% 우대 가능


우대금리 조건


최초 가입기간 적용 우대금리

    인터넷뱅킹,스마트폰 뱅킹,콜센터를 통해서 가입 시 연 0.3%우대


    예금 가입 후 4개월 내 N 뱅크 가입고객이 '내 자신과의 약속' 선택 시 연 0.2%우대


    N뱅크 가입고객이 이 적금을 가입 후 4개월 이내 아래의 조건 충족 시 최대 연 2% 우대

    - 하나은행 통장에서 하나카드사 또는 하나은행 제휴카드사의 신용(체크)카드 결제실적이 있을 시 연0.5%

    - '주택청약종합저축' 또는 '애니팡 적금' 또는 3년제 이상의 은행 적립식 상품 중 한가지 이상 추가 가입 시 연0.5%

    - 하나은행 통장으로 급여입금, 핸드폰 요금 출금, 관리비 출금 등록 후 이체실적 주1) 있을 시 각 연0.5%

    - 하나 행복 Knowhow통장으로 연금 주2) 이체 기록 보유 시 연 0.5%

    - N wallet 유실적주 주3) 시 연0.5%

    - 하나은행을 외국환 거래은행으로 등록 시 연0.5%

    - 이 예금을 하나은행 통장에서 자동이체 등록 시 연0.5%

  주1) 이 예금가입 전월 기준 무실적이었으나 예금가입 후 4개월내 실적 발생 시 인정

  주2) 이체 당시 행복Knowhow 통장의 우대이율 적용대상에 해당하는 연금에 한하여 인정

  주3) 예금 가입 후 4개월 이내 N Wallet '보내요','충전','결제' 기능 중 한 가지 이상 기능을 1회 이상 사용 시



 가입 대상 : 실명의 개인 / 1 1계좌 (, 2014년도 난 할 수 있어 적금 가입 고객도 가입 가능합니다.)

가입 기간 : 6개월~12개월(일단위 만기지정 가능)

모집 기간 : 2015.07.13() ~ 2015.12.31() (한시판매)

최저 가입 금액 : 1천원 이상(원단위)

이자 지급 방법 : 만기일시지급식

적립방법 : 자유적립식

  1회 최저 납입금액 1천원 이상(원단위), 1개월 납입한도 10만원 이내 입금가능


위에 우대 조건에 나와 있는 내자신과의 약속 20가지는 아래와 같습니다.


난 할수 있어 적금2는 최고금리인 4.3%를 받기는 어렵겠지만, 3.8%정도까지는 큰 어려움 없이 받을수 있는 상품인 것 같습니다. 천천히 소액으로 적금을 시작하시려는 분들에게 적극 추천드립니다.



청약저축의 금리가 또 인하됩니다. 작년말 금년초 인하에 이어서 1년사이에 3번째 인하가 되겠습니다. 이번 인하로 청약저축의 금리는 연 2.5%까지 낮아지게 됩니다. 불과 3년 전만해도 연 2%씩 주는 수시입출금식 상품과 증권사 CMA가 수두룩 했다는 점을 생각하면 금융환경이 참 빨리 변하는 것 같습니다.



이번 인하는 신규 가입자 뿐만 아니라 기존의 청약저축 및 주택청약종합저축을 보유하고 있었던 분들에게도 똑같이 적용됩니다. 금리변경 시행일은 `15년 6월 22일(월)입니다. 최근 메르스 사태로 인해서 금리 인하로 점점 분위기가 흘러가고 있는데, 금년내 추가 기준금리 인하가 된다면 청약저축 금리도 더 낮아지리라 예상됩니다.


[청약처축, 주택청약종합저축 적용금리]



사실 청약통장의 목적이 아파트 청약을 위한 것이지만, 그래도 그 동안 금리가 쏠쏠했었는데 자꾸 낮아지니 아쉽습니다. 연 2.5%의 금리라도 시중의 웬만한 정기예금보다는 높은 금리수준이니 그나마 위안을 삼으면 좋을 것 같습니다. 



지난번에 투자자리포트 중 CMA 금리비교에 대해 포스팅 했었는데요~ 오늘은 그 뒤를 이어 투자자리포트에 나온 일반 시중은행의 급여통장, 월급통장 비교 자료를 포스팅 합니다!



아래는 투자자리포트 상의 급여통장 비교 결과인데요~ 수수료면에서 가장 우수하고 금리면에서도 양호한 산업은행의 KDBdream 자산관리 Account가 선정이 되었습니다! 다만 한가지 아쉬운것은 "과연 이 리스트에 나온 급여통장이 최고의 혜택을 주는 통장"인가 하는 것입니다. 제가 이런 의문을 갖는것은 월급통장에서 가장 높은 혜택을 주는 다이렉트 통장들이 쏙 빠진 결과이기 때문입니다.


[투자자리포트 급여통장, 월급통장 비교결과]




제 블로그에서도 과거에 월급통장에 대해 몇번 포스팅을 한 적이 있는데, 사실 위의 통장외에 JB다이렉트 입출금통장이나, KDB다이렉트의 하이어카운트(최근 Hi입출금통장으로 명칭 변경됨)이 더 좋은 혜택을 제공하는 것 같습니다.



JB다이렉트 입출금 통장은 아래 그림과 같이 조건없이 연 1.7%를 제공하고, 타행 자동화기기 입금, 출금, 이체 수수료가 면제(편의점, 지하철 등 제휴사 ATM 면제 제외)되며, SMS 통지수수료가 무료로 제공되는 등 여러모로 편리한 상품입니다.


[JB다이렉트 입출금통장 혜택]




산업은행의 KDB다이렉트의 Hi입출금통장은 연 1.7% 금리를 제공하고, 우리은행, 산업은행, 우체국 ATM에서 입금 수수료가 면제이며, 출금은 모든 ATM(은행권 ATM뿐만 아니라, 지하철, 편의점에서도 무료)에서 무료입니다.


[산업은행 HI입출금통장 혜택]]



최근 금리인하의 영향으로 위의 다이렉트 통장의 금리와 정기예금의 금리가 1%도 차이나지 않는 경우가 많기 때문에 급한 목돈의 위의 다이렉트 통장을 이용하시면 잠깐이라도 높은 금리를 받을 수 있지 않을까 싶습니다~ 특히 위의 다이렉트 통장은 월급통장에서 가장 중요한 출금수수료의 면제범위가 아주 넓기 때문에 활용도가 높은 상품이라고 생각됩니다.




한국금융투자자보호재단에서는 매 분기마다 투자자리포트를 발행합니다. 미국의 컨슈머리포트처럼 투자상품에 대해서 평가하고 좋은 상품에 대해 추천하는 공익기관인 만큼 어느정도 객관성은 갖고있지 않나 생각합니다.


아무튼 `15년 1분기에 발행된 투자자리포트에도 여러가지 쏠쏠하고 중요한 정보가 많은데요. 오늘은 그 중에서 CMA 금리와 수수료를 비교해 놓은 자료가 있어 한번 포스팅해보려고 합니다!


우선 가장 먼저 증권사별 CMA 금리 비교입니다! 금리인하의 후폭풍으로 CMA 금리도 정말 많이 낮아졌는데요~ 정기예금 금리가 2%초반대니까 1.75%의 금리는 높은 수준이라고 할 수도 있을 것 같습니다. 가장 높은 1.75%를 제공하는 증권사는 대신증권, 메리츠종금, 하이투자증권이며, 교보, 미래에셋, 유진, 하나대투, 한화투자증권, SK증권은 1.7%의 금리를 제공합니다. 그 외에 대우증권, 유안타증권, 신한금융은 1.65%의 금리를 제공하는데요. 큰 차이는 아니지만 최대 최소 금리 차이가 약 0.15%정도 됩니다.




다음은 CMA 수수료 비교 입니다! 대우증권 CMA가 모든 경우 출금 이체 수수료를 부과하지 않아 가장 우수한 것으로 나왔으며, 하이투자증권, 한국투자증권, NH투자증권의 경우에도 인터넷, 모바일, 텔레뱅킹을 통한 타행 이체수수료가 무료인 것으로 조사되었다고 합니다. 그 외 증권사는 급여이체, 카드실적 등의 일정한 기준이 있거나 선택한 은행에 대해서만 수수료를 면제해주는 정책을 취하고 있습니다.




종합적으로 증권사 CMA의 서비스와 수수료 금리를 한꺼번에 비교해 보면 아래와 같습니다. 한번 잘 살펴보시고, 편리한 CMA를 월급통장으로 사용하시면 좋을것 같습니다.





지난 3월말 은행권에서 조용히 새로운 형태의 재형저축이 출시되었습니다. 바로 "서민형 재형저축" 입니다! 그 동안 재형저축 가입기간이 7년이나 되기 때문에 실제로 많은 혜택을 보기 어렵다는 의견이 많았었는데요. 이번 서민형 재형저축은 의무가입기간이 3년으로 대폭 축소되었습니다.



아래는 한국경제신문에서 기존 재형저축과 서민형 재형저축을 비교한 기사입니다. 금리나 계약기간은 기존 재형저축과 동일하나 가입대상과 비과세 조건에 일부 차이가 있습니다. 즉 재형저축이라는상품자체는 일반 재형저축이나 서민형 재형저축이나 같기 때문에 적용금리나 비과세 혜택은 동일한데, 다만 서민형 재형저축 가입조건을 만족하면 3년만 유지하고 해지해도 비과세 혜택을 받을 수 있는 반면 일반 재형저축 상품은 반드시 7년을 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.




서민형 재형저축의 가입조건에 대해 자세히 알아보면 아래와 같이 크게 소득형과 청년형으로 나누어집니다.


소득형 : 위 가입대상을 충족하고, 다음 중 하나에 해당하는 경우
① 직전 과세기간의 총급여액이 2,500만원 이하
② 직전 과세기간의 종합소득과세 표준에 합산되는 종합소득금액이 1,600만원 이하

청년형 : 위 가입대상을 충족하고, 중소기업에 재직하는 청년
 - 가입일 현재 최종학력이 고등학교 졸업 이하로 연령이 만15세 이상 29세 이하

   (재형저축 가입일 현재 연령에서 병역 이행 시 이행기간 차감(최대6년))



생각보다 조건이 까다로운 편인데요. 자격이 되시는 분은 꼭 만들어 두시면 좋을 것 같습니다. 작년 이후 여러번 기준금리가 인하되었음에도 불구하고 재형저축의 금리는 여전히 최고 4.6%나 되기 때문에 상당히 매력적인 금리입니다. 비과세 혜택까지 감안하면 5.4%의 일반과세 적금과 거의 동일한 상품입니다!


참고로 `15년에 신규로 재형저축을 가입하신 분 중 위의 서민형 재형저축 요건을 만족하면 내년 2월말 이후 자동으로 서민형 재형저축으로 일괄 전환된다고 합니다!



지속적인 금리인하로 많은 분들께서 저축을 어떻게 하실 것인지 고민하시고 있는 것 같습니다. 간단하게 주식이나 펀드로 투자하면 되지 않을까 생각할 수도 있지만, 한번도 주식시장에 참여해보지 않은 투자자로서는 선듯 거액을 주식시장에 투자하기는 쉽지 않은 것이 사실입니다.

그래서 그런 분들이 다시 찾게 되는 재테크 방법은 결국 정기예금으로 귀결됩니다. 이러한 저금리 기조에도 불구하고 절대 원금의 보존을 추구하는 분들에게는 최선의 선택이죠~ 되돌아보면 의외로 잃지않는 투자를 하기가 쉽지 않다는 것을 제 개인적 경험으로도 잘 알 수 있었습니다.

또한 현재 모든 자산의 100%를 주식투자를 하시는 분도 미래의 일은 알수가 없기 때문에 포트폴리오 분산차원에서 일부금액은 예적금으로 보유하는 것이 바람직하다는 생각입니다. 마침 한국경제 신문에서 제1금융권에 마지막 남은 2%대 정기예금을 다룬 기사가 있어 포스팅 해봅니다! 물론 금리는 제2금융권인 저축은행이 훨씬 높지만, 예금자보호한도액이 5천만원이라는 점 때문에 저축은행에 거액을 예치하기는 힘든 상황입니다.

아래 그림을 보시면 예전에 포스팅에서 다룬적이 있는 JB다이렉트와 KDB다이렉의 예적금이 타행보다 좀 더 높은 수준인 것을 알 수 있습니다 JB다이렉트 정기예금은 2.2%. KB다이렉트 HI정기예금은 기사에는 2.15%라고 나와있지만, 현재 특판으로 2.2%를 적용합니다. JB다이렉트 자유적금 상품도 1년 기준 2.3%이며, 산업은행 HI자유적금도 1년기준 2.14%라고 기사에 나와있지만, 매월 1만원이상 자동이체를 신청하면 2.24%를 적용하는 월복리 상품입니다. 자세한 내용은 아래 기사를 참고하세요!



실 개인적으로 추천하는 방법은 1년, 2년 3년 만기의 자유적금 상품을 여러 개 개설해서 추후 금리수준에 따라 납입을 결정하는 방법입니다. 현재보다 금리가 떨어지면 기존에 가입한 자유적금에 추가 불입을 하면 되고, 혹시나 금리가 올라간다면 기존가입 자유적금에는 불입하지 않고, 신규로 상품을 개설해서 납입하면 되기 때문에 좀 더 유리한 조건에서 상품을 선택할 수 있게 됩니다. 또한 만기를 다양하게 구성함에 따라서 혹시나 자금의 여유가 생겼을 때 만기가 가까운 상품에 잠깐 상품을 예치해 놓을 수도 있어서 자금운용이 한층 수월하게 됩니다~ 개인적 의견이니 참고하세요!



지난주 금리인하의 여파로 아쉽게도 정기예금의 금리도 점차 낮아지고 있습니다! 많은 분들이 재테크의 기본으로 삼는 정기예금인데... 은행은 바로 기준금리 인하를 반영하는것 같습니다.



그래서 오늘은 이렇게 낮아진 정기예금의 상품과 흔히 월급통장으로 불리는 고금리 수시입출금식 상품의 금리차이는 얼마나되는지 기사화 한 것이 있어 포스팅해 봅니다. 아래는 한경기사를 스크랩 해 온 것인데, 정기예금 다소 금리가 낮은 상품을 골랐고, 월급통장은 다소 금리가 높은 상품을 골라서 대조한 것 같습니다. 아직도 몇몇 저축은행 상품은 3% 중후반대의 정기예금을 판매하고 있으니, 잘 살펴보시면 좋겠습니다.


 


다만 위의 그림에서 알 수 있는 것처럼 예전보다 확실히 정기예금과 수시입출금식 통장의 금리차이가 줄어든 것은 분명합니다. 특히 안전한 시중은행에서 예금을 주로 하시는 분들은 특히나 더 차이가 줄어든 것을 확인하실 수 있을 것 입니다. 물론 위의 고금리 수시입출금식 상품의 경우 대부분 금액제한이나, 구간별 차등급리를 적용하지만, JB다이렉트 입출금통장이나, KDB다이렉트 Hi통장의 경우 특별한 제약없이 동일한 금리를 적용 받을 수 있기 때문에 유리한 것이 사실입니다. 제가 이전에도 포스팅을 한번 했었는데 같이 읽어보시면 좋을 것 같습니다! 잘 고른 월급통장 하나로 꽤 쏠쏠한 혜택을 볼 수 있습니다.





낮아진 금리만큼 점점 삶이 팍팍해지는 것 같습니다. 마치 주식이나 부동산에 투자하라는 것처럼 금리가 낮아서 좀 씁쓸합니다만, 이런 저금리 시대에 실거주 목적으로 주택을 구입하는 것도 좋은 대안이 될 수 있을 것 같습니다!



어제 기준금리 또다시 기준금리가 하락하면서 예금으로 생활하시는 많은 은퇴자 분들께서는 고민이 더욱 깊어지셨으리라 생각됩니다! 그만큼 최근에 만연해 있는 저금리 때문에 자산증식이 더욱 어려운 시기가 아닌가 합니다.



이렇듯 저금리가 심화되다보니 많은 분들께서 예금이나 적금을 멀리하고 결국 주식이나 펀드로 뛰어드는 경우가 많은데요. 물론 펀드나 주식이 훌륭한 재테크 수단이긴 하지만 변동성이 커서 리스크를 싫어하시는 분들은 매일밤 잠을 설치실 수도 있습니다. 그런분들은 여전히 예금이나 적금을 통해 자산을 늘려가는 것이 정신 건강에도 좋고 또 안전하게 자산을 늘리는 수단이 되겠습니다!


특히 사회초년생의 경우에는 주식이나 펀드에 대한 경험이 짧고, 투자자산의 성격 및 특성에 대해 정확하게 판단하기 어렵기 때문에 섣불리 주식시장에 뛰어들기 보다는 예적금을 통해 안전하게 종잣돈을 마련하고 종잣돈이 마련되는 기간동안 주식에 대해 공부하거나 부동산에 대해 공부해서 투자를 해보는 것이 가장 좋은 방법이 아닌가 생각됩니다.


그래서 오늘은 예적금을 통해 안전하게 종잣돈을 불리는 방법 중 가장 간단하고 편리한 "예금풍차"에 대해 한번 알아보겠습니다! 예금풍차는 아래 그림처럼 여러개의 정기예금을 풍차처럼 돌리는 것을 말합니다. 


단순하게 정기적금에 가입하면 되지 왜 저렇게 귀찮게 여러개의 정기예금을 가입하는가 하고 생각하실 수도 있는데, 이 정기예금 풍차돌리기는 사실 금리의 극대화 보다는 정기적으로 예금을 가입하는 습관을 길러주는 것에 포인트가 있습니다! 그리고 매달 예금을 가입하는 경우 만기도 매달 돌아오기 때문에 보통통장 보유 비상금을 크게 줄이고 대부분 더 높은 금리인 정기예금에 투입할 수 있다는 장점을 지니게 됩니다. 만약 한달에 2개씩 정기예금을 개설하게 된다고 하면 거의 비상금은 필요없지 않을까 생각됩니다.





그러면 과연 정기예금 풍차는 어떻게 돌리는 것인가? 일단 간단하게 월 100만원을 저축할 수 있다고 가정하면 아래 순서를 반복하면 간단하게 정기예금 풍차가 완성됩니다.


[정기예금 풍차돌리기 방법]


1. 1년차에는 매달 100만원의 정기예금 계좌를 개설한다.
2. 2년차부터 매달 1년차때 가입했던 정기예금 100만원과 그 이자 2.1만원이 만기된다.
3. 추가 불입 100만원과 1년차 만기금액과 이자금액 102만원을 합해 202만원의 정기예금에 가입한다.
4. 위 과정을 목표가 달성될 때까지 무한히 반복한다.


아래는 제가 월 100만원, 정기예금 이자는 2.5%, 세율 16.4%를 가정하고 풍차를 돌려본 시뮬레이션 결과 입니다. 매년 이자를 다시 투입해서 예금을 가입하기 때문에 예금의 연복리효과도 함께 발생하게 되는데요. 10년 동안 예금풍차를 돌리면 총 1억3209만원을 모을 수 있다는 결과가 나옵니다! 즉 원금 1억2천에 이자가 1209만원이 발생한다는 결과가 나옵니다. 생각보다 많죠? 어설프게 주식투자로 돈을 잃는 것보다 이렇게 예금풍차를 돌리는 것이 손실이 발생하지 않기 때문에 장기적으로 누적해보면 더 좋은 결과가 나오는 경우도 발생하게 됩니다. 더 자세한 내용은 첨부된 엑셀파일을 참고하세요.    


예금풍차 시뮬레이션.xlsx





더 중요한 것은 이렇게 예금풍차를 돌리면서 강제 저축하는 효과도 생기고, 매달 정기예금 만기가 돌아오기 때문에 월급을 두번 타는 것 같은 즐거움도 느끼게 해줍니다. 또한 이미 눈치채셨겠지만, 매달 받는 이자를 다시 예금에 저금함으로서 복리효과가 발생합니다! 예금풍차 같이 한번 돌려보실까요? 참 서점에 예금풍차에 관한 책도 나와 있더군요 관심있는 분은 한 번 읽어보시기 바랍니다.


관련서적 : 매달 꼬박꼬박 복리효과를 누리는 예금풍차를 돌려라!




웰컴저축은행이라고 아시나요? 대부업체인 웰컴크레딧라인이 예솔저축은행과, 해솔저축은행을 인수하여 `14.5월에 새롭게 출범한 저축은행입니다. 최근 TV에도 웰컴론이라는 이름으로 자주 광고를 하고 있습니다.



일단 저축은행이라면 몸서리치시는 분들은 꼭 예금자보호한도인 5천만원을 유념하시고 그 이하로 예적금을 가입하시는 것이 좋습니다. 오늘 소개하는 웰컴 누구나우대적금은 연 4%~6.5%까지 제공하는 고금리 정기적금 상품입니다. 자세한 내용은 아래를 참고하시면 아실 수 있습니다.






간단하게 설명드리면 이 웰컴 누구나우대적금에 가입하면 무조건 연 4%를 받을 수 있으며, 기본통장인 웰컴플러스통장에서 자동이체로 8개월 이상 유지하면 추가로 0.6%를 받아 연 4.9%가 됩니다. 그리고 여기에 KB신용카드를 받으면 추가금리를 적용받는데, 연회비 5천원 카드는 0.8%, 연회비 1만원 카드는 1.6%의 추가 금리를 받을 수 있습니다. 다만 아쉬운 점은 한도가 월 20만원에 불과하다는 점입니다.



한가지 고민되는 점은 과연 연회비를 내고 우대금리를 내는 것이 좋은가, 아님 그냥 연회비를 포기하는 것이 좋은가 하는 점입니다. 그래서 한번 간단히 계산해봤습니다. 연회비 5천원을 내고 0.8%의 가산금리를 받고 월 20만원의 적금을 가입한다고 가정한 경우 세후이자는 8,798원입니다. 연회비 제외하고 약 3,800원 정도 남게 됩니다.




마찬가지로 연회비 1만원을 내고 1.6%의 가산금리를 받고 월 20만원의 적금을 가입한다고 가정한 경우 세후이자는 17,597원입니다. 연회비 제외하고 약 7,600원 정도 남게 됩니다. 선택은 사람마다 다를것 같습니다.




자 그럼 과연 이 누구나 우대적금에서 말하는 KB신용카드는 무엇일까요? 바로 아래 저축은행 KB국민카드 입니다. 주유업종, 대중교통, 통신업종, 커피전문점 등에서 사용구간별 혜택을 제공하는 생활형과 무조건 사용금액의 0.8%를 적립해주는 우대형으로 나뉘어집니다. 자세한 혜택내용은 아래를 참고하세요! 







그리고 연회비에 따른 차이도 알아봤는데, 혜택은 동일하고 Master카드를 발급받으면 1만원, 일반 K-World 카드를 발급 받으면 5천원입니다.




굳이 카드를 발급받지 않더라도 기본적으로 자동이체만하면 제공하는 4.9%의 금리는 매력적인 것 같습니다. 다만 월 불입금액의 한도가 20만원으로 너무 적지 않나 하는점에서 아쉬운데요~ 그래도 소액적금 가입계획을 갖고 계신 분들에게는 추천드립니다.



카페라떼(caffe latte effect)라는 말을 들어보신적이 있나요? 시가렛 효과(cigarette effect)라는 단어는 친숙하신가요? 얼마전 은퇴관련 신문기사가 있어 유심히 살펴보던중 요 두 단어를 발견했습니다. 카페라떼 효과란 카페라떼에 우유를 많이 넣으면 더 맛있고 몸에 좋다...



절대 이런뜻은 아니고! 쉽게 설명드리자면 소액저축의 중요성을 일깨워주는 말입니다. 한마디로 티끌모아 태산이라고 할 수 있는데, 하루에 한잔에 약 4천원인 스타벅스 카페라떼를 안 마시는 대신 한달간 저금하면 12만원이되고, 이것을 꾸준히 적립하면 목돈이 된다는 말입니다. 자세한 정의는 아래를 한번 읽어보시면 알 수 있습니다.


[카페라떼(caffe latte effect) 정의] by 네이버 시사상식사전

소액이지만 장기적으로 투자하면 큰 효과를 볼 수 있다는 의미로 꾸준히 저축하는 습관을 장려하는 용어다. 약 4000원 정도 하는 카페라테 한 잔 값 정도의 돈을 꾸준히 모으면 한 달에 12만 원을 절약할 수 있고, 이를 30년간 지속하면 물가상승률, 이자 등을 감안해 목돈을 약 2억 원까지 마련할 수 있다는 것이다.


시가렛효과도 위의 카페라떼효과와 마찬가지 의미인데요. 그 동안 담배가격이 커피가격보다 싸서 상대적으로 부각이 덜 됐었는데, 최근 담배값이 4,500으로 인상되면서 금연과 더불어 저축도 하자는 취지에서 유행하고 있습니다. 금연으로 건강도 지키고 저축도 하고 일석이조라고 할 수 있겠네요.


그래서 개인적으로 한번 간단하게 계산해 봤습니다. 과연 까페라떼 효과와 시가렛 효과를 통해 얼마나 큰 금액을 모을 수 있을까요? 일단 금리는 월복리로 연4%를 가정했는데, 최근 금리가 급락하는 추세라 현재 금리를 장기적으로 반영하기에는 무리가 있고, 적금금리는 예금금리에 비해 다소 높다는 점을 고려해서 결정했습니다. 결과는 아래와 같습니다.



[카페라떼 효과 10년 세후 1,722만원]


[카페라떼 효과 20년 세후 4,179만원]



[카페라떼 효과 30년 세후 7,735만원]


[까페라떼 효과 40년 세후 1억 2,926만원]



다음은 시가렛 효과입니다. 담배 한값을 매일 피운다고 가정하면 월 13.5만원을 저축할 수 있습니다.


[시가렛 효과 10년 세후 1,937만원]


[시가렛 효과 20년 세후 4,702만원]



[시가렛 효과 30년 세후 8,702만원]


[시가렛 효과 40년 세후 1억 4,524만원]



자 어떠신가요? 생각보다 크죠? 특히 복리의 마법때문에 시간이 지날수록 어마어마하게 저축액이 늘어납니다. 이 글을 쓰다가 문득 이제 카페라떼 대신 이제 아메리카노 효과라고 불러야겠다는 생각을 했습니다. 최근에 커피가격이 많이 올라서 4천원으로 라떼를 마시기는 어렵거든요~ 물론 한달내내 커피를 마시지 않기는 어렵겠지만 소소한 금액이라도 모으는 습관이 중요한 것 같습니다.



요즘 저금리시대가 지속되면서 시중은행의 예금, 적금 금리가 모조리 1~2%대를 기록하고 있습니다. 불과 몇년전만 하더라도 5%대의 예금, 적금이 종종 눈에 띄었었는데, 이젠 천년기념물이 아니라 멸종되었습니다.



그나마 최근 우리에게 위안을 주는 것은 여전히 3~4%대의 예금 적금 상품을 판매하는 본계 저축은행인 SBI저축은행과 OK저축은행입니다. 이 두 저축은행은 신용도가 우수한 일본 대기업이 모기업이므로 자금력이 뛰어나며, 최근 영업실적도 많이 개선되었습니다. 그렇지만 돌다리도 두들겨보고 건너야겠죠? 원금과 이자를 포함해 각 저축은행별 5천만원 이하로 가입하셔서 꼭 예금자 보호를 받으셨으면 좋겠습니다!


자 그럼 먼저 SBI저축은행의 예적금 상품을 소개합니다.


SBI 정기적금은 기본 만기 1년~3년 3.7%의 금리를 제공합니다. 여기에 온라인으로 가입하면 3.8%, 직장인 경우 명함을 제시하면 4%, 5명이상 한꺼번에 가입하는 경우(보통 sbi저축은행 카페 가입 후 댓글을 남기면 인정) 4.1%의 금리를 제합니다! 시중은행과는 비교할 수 없는 높은 금리입니다.




SBI저축은행 정기예금의 경우 1년 2.5%이지만, 인터넷으로 가입하는 경우 2.6%입니다!




SBI저축은행 자유적금의 경우 1년 2.5%, 인터넷으로 가입시 2.6%입니다.




다음은 최근 부쩍 자주보이는 OK저축은행의 예적금 상품입니다!


정기예금의 경우 1년 2.5%이며, 인터넷으로 가입할 경우 2.6%입니다.




OK저축은행은 특이하게 3년 이상의 장기 정기예금도 있는데요. 3년 2.8%, 5년 3%입니다.




다음은 자유적금입니다~ 1년 2.5%의 금리를 제공합니다.




다음은 OK저축은행의 정기금 상품입니다. 1년 3.8%이며, 인터넷으로 가입시 0.1%의 우대이율을 제공받아 3.9%입니다.




OK저축은행의 최고 고금리 상품인 OK끼리끼리 정기적금은 방문객 수에 따라 다른 금리가 적용됩니다. 기본 3.8%에 최대 4.3%까지 제공받을 수 있습니다!





어쩐지 두 저축은행의 금리가 비슷하다라고 느끼는 것은 저만의 착각일까요? 두 저축은행 중 더 가까운 곳에서 가입하시면 좋을 것 같습니다!



  1. 2015.02.12 14:47

    ok저축은행의 끼리끼리 적금 참 어렵네요.. 친구를 정말 5명을 모아 가야 4.3을 받는 걸까요? ㅋㅋ

  2. 간첩 2015.02.16 22:18 신고

    저도 그게 참 궁금합니다~ SBI처럼 카페에서 댓글달고 가면 좋을텐데요~

제 블로그에는 몇가지 소소한 수익수단이 달려있습니다. 가장 대표적인 것이 바로 구글의 애드센스입니다! 애드센스는 클릭당 수익을 제공하는 플랫폼인데요. 애드센스로 버는 수익이 크진 않지만 블로그하는 즐거움을 배가 시켜주는 것은 분명합니다~



저도 몇달간 블로그를 운영해오다가 지난달에 200달러가 조금 못되는 금액을 지급받았습니다~ 그렇다면 이 구글 애드센스 수익을 어떻게 운용할까요? 사실 몇몇 글을 찾아봤는데, 대부분 분들이 애드센스의 외화수익을 그냥 원화로 전환해서 요긴하게 쓰시는 경우가 많은것 같습니다. 저도 그래서 처음에는 그냥 원화로 환전할까 생각하다가 당장 돈이 급한것도 아니고, 힘들게 얻은 외화를 그냥 그대로 원화로 환전한다는것이 뭔가 아쉽더군요.


그래서 처음에는 이 외화로 미국 주식을 사야겠다는 생각을 했었는데, 최근 몇년간 미국지수가 너무 오른것 같아 그것도 마음에 들지 않았습니다. 그래서 결론낸 것이 외화예금으로 달러를 불려나가보자 하고 결심했습니다. 저는 월 애드센스 수익이 기준점인 100달러는 넘지만 그렇다고 다른 고수분들처럼 월 300달러에는 미치지 못하기 때문에 외화 입금 수수료가 없는 SC은행의 입출금통장을 이용하고 있습니다!




그렇다면 이렇게 SC은행에 입금된 외화는 어떤 상품에 가입하는 것이 좋을까요? 오늘 제가 추천드리는 상품은 바로 SC은행의 트리플 외화예금입니다! 사실 요즘 SC은행의 초이스 외화예금이 USD에 대해서 연 1%의 우대금리 특판행사를 진행하고 있는데, 최소 가입금액이 월 1000달러라 가입이 불가능했습니다~ 그렇다면 이번에 가입한 트리플 외화예금은 어떤 특징이 있을까요? 일단 아래 그림을 보시면 가입기간을 월 1개월부터 12개월까지 자유롭게 만기를 정할 수 있으며, 외화적금처럼 만기안에 자유롭게 추가불입이 가능한 상품입니다. 이름은 외화예금이지만 실제로는 외화적금과 같은 상품입니다. 또한 최소 가입금액이 100달러 이상, 추가납입금액도 100달러 이상이기 때문에 애드센스 수익이 입금되면 항상 추가 납입이 가능합니다~





트리플 외화예금은 아래의 표와 같이 대부분의 18개 주요 외화로 가입이 가능합니다.




트리플 외화예금의 주요 상품내용은 아래와 같습니다.


[트리플 외화예금 주요 내용]


  • 계약기간 : 1개월 이상 12개월 이내 (일단위 선택가능)
  • 가입금액 : 미화 100불 상당액 이상(추가 입금은 미화100불 상당액 이상)
  • 적립방법 : 자유적립식
  • 이자지급 : 만기일시지급식 또는 만기이자복리식 중 선택
    • 만기일시지급식이란? 고객님이 원하실경우 지정만기일에 이자지급 가능하며 원금은 갱신가능
    • 만기이자복리식이란? 고객님이 원하실 경우 지정만기일에 이자 원가 후 갱신가능
      • 단, 자동으로 갱신 되는 것은 아님.
  • 약정이율 : 매 예치금마다 예치시점의 예치기간별 외화정기예금 금리적용



그렇다면 중도해지했을 경우에는 어떻게 될까요? 아래와 같이 각 납입금에 기간별 적용금리에 대한 이율을 적용합니다.




짠! 아래는 제가 가입한 트리플외화예금 통장입니다~ 앞으로 매달 애드센스 수익이 발생하면 차곡차곡 입금할 예정입니다. 한가지 궁금한 것은 아무리봐도 예금보다 적금에 가까운 상품인데 왜 이름을 외화예금이라고 했는지 모르겠네요~




가입과 동시에 수시입출식 외화통장에 있던 애드센스 수익을 트리플외화예금 통장에 입금했습니다. 처음 입금한 회차의 금리는 연 0.375%입니다~ 달러인만큼 금리가 많이 낮죠? 그렇지만 수시입출금 통장에 이자 없이 놔 두는 것 보다는 좋은 선택 같습니다~ 다만 좀 아쉬운 것은 추가입금시 인터넷뱅킹에서는 불가능하고 매법 은행을 방문하셔서 금리를 확인하고 납입해야 된다고 합니다~ 일반적금처럼 인터넷뱅킹에서 추가납입이 가능하다면 더 좋을텐데 좀 아쉽습니다.




어렵게 얻은 외화인만큼 꾸준히 차곡차곡 모으면 나중에 큰 도움이 될 수도 있지 않을까 생각됩니다~ 비록 미국달러 금리가 아주 낮지만 향후 미국의 금리인상이 예상되는만큼 좀 더 이자도 올라갈 수 있으리라 예상됩니다!  그리고 무엇보다 안전자산인 달러를 지속적으로 보유함으로서 갖는 안정감과 든든함은 추가로 얻는 혜택이 아닌가 생각됩니다. 아무튼 애드센스 덕분에 외화적금도 할 수 있으니 참 매력적인 광고플랫폼이라는 생각이 듭니다.


오늘 소개시켜드릴 상품은 전북은행의 JB다이렉트입니다. 전북은행이 최근 지방은행으로서 광폭행보를 이어가고 있는데, 그 중심에 있는것이 바로 이 JB다이렉트입니다. 이전에 소개시켜드린 KDB다이렉트는 쇠퇴의 길을 걷고 있는 반면 JB다이렉트는 여전히 영업이 활발합니다.



JB다이렉트에 대해서 잠깐 간단히 소개하면, 직접은행을 방문하지 않고 계좌를 개설 할 수 있는 서비스 입니다. 물론 본인확인 절차를 위하여 은행원이 직접 고객을 찾아가는 형태이죠. 인터넷으로 신청하면 보통 2~3일내에 계좌를 개설 할 수 있습니다. 수고스럽게 은행을 방문할 필요가 없어서 바쁜 직장인에게는 아주 유용한 서비스인것 같습니다. 아래에서 설명드리겠지만, 상품의 경쟁력도 타 1금융권 상품보다 뛰어납니다!



우선 첫번째 상품은 JB다이렉트 입출금통장입니다! 수시로 입출금할 수 있는 기본 통장인데요. 수시입출금식임에도 금리가 연 2.0%에 달합니다. 물론 타행 ATM 출금 수수료 및 인터넷뱅킹 이체수수료도 무료입니다! 월급통장으로서 아주 활용도가 높은 상품입니다!






두번째 설명드릴 상품은 JB다이렉트 정기예금입니다. 최근 잇다른 금리인하로 인해 금리가 많이 낮아져서 제2금융권 상품에 비해서는 다소 약간것도 사실이지만 그래도 든든한 제1금융권임을 감안하면 나쁘지 않은 금리인것 같습니다. 연 2.5%의 금리를 제공합니다! 자세한 내용은 아래 설명을 참고하세요!




마지막으로 JB다이렉트 정기적금 상품입니다. 이름이 정기적금이라고 표현되었지만, 1인당 천만원까지 자유적립 형식이기 때문에 실제로는 자유적금이라고 표현하는 것이 더 정확할 것 같습니다. 금리는 1년 2.6% 2년 2.7%, 3년 2.8%로서 비교적 높은 금리를 제공하고 있습니다!



전북은행의 JB다이렉트도 출시초기에는 수시입출금식이 3%를 넘는 좋은 조건이었는데요, 금리인하에 따라 최근에는 2%로 많이 인하되어 아쉽습니다. 그래도 시중은행중에서는 단연 돋보이는 금리의 상품이니 관심있는 분은 눈여겨 보셨으면 좋겠습니다!



오랜만에 수시입출금식 통장을 하나 소개해보려고 합니다. 최근 금리인하의 영향으로 정기예금마저 2%대로 내려온만큼 "월급통장이 높아야 얼마나 되겠어" 하고 생각하시는 분들은 한번쯤 눈여겨 보셨으면 좋겠습니다!



스탠다드차타드은행의 내지갑통장은 수시입출금식이지만, 구간별로 최고 4%의 금리를 제공합니다. 여기서 눈여겨 봐야할 문구가 있는데, 바로 구간별, 그리고 최고라는 문구입니다. 즉 몇 가지 조건을 만족한 경우에만 4%의 금리를 받을 수 있는 상품입니다. 그래서 이전에는 KDB다이렉트나 타 CMA를 사용하는 편이 별다른 조건이 없어 훨씬 편리했기 때문에 소개하지 않았었는데, 최근에 금리인하에 따라 다른 상품은 금리가 많이 내려간 반면 내지갑통장은 아직도 비교적 높은 금리를  유지하고 있기 때문에 소개해보고자 합니다.




위에서 말씀드린 내 지갑통장의 금리 입니다. 구간별로 다른데, 조건 1 또는 조건 2를 만족시켰을때 구간별로 다른 이율을 적용받습니다. 가장 높은 금리는 50만원 초과 200만원 구간이며 최대 4%의 금리가 적용됩니다. 예를들어 조건1과 조건 2를 만족시켰고 오늘자 통장 잔액이 400만원이라고 하면 잔액중 50만원은 연 0.1%로 계산하고, 150만원은 연 4%로 계산하고, 200만원은 2%로 계산한다는 의미 입니다. 요즘 다른 경쟁상품의 금리가 많이 낮아졌기 때문에 입출금통장 평균잔고가 500만원 이하라면 타 은행권 상품에 비해 유리한 것 같습니다.



위에서 설명드린 내용을 그림으로 도식화 한 내용입니다.



다음은 우대금리를 위한 조건인데요. 조건1은 급여이체나 건당 70만원 이상의 입금거래가 있는 경우입니다. 조건2는 카드사용실적 30만원 이상, 자동이체 3건, 온라인이체거래 1건 + 통신요금 1회 자동이체 세가지 중에 한가지를 만족하시면 조건2가 달성됩니다. 조건1과 조건 2 모두 월급통장으로 사용할 계획이 있으면 달성하기 어려운 조건은 아닌것 같습니다.




수시입출금통장이다 보니 입출금이 쉬워야겠죠? 인터넷뱅킹 등을 통한 이체수수료는 없고, 모든 은행 CD/ATM기 출금수수료도 면제입니다! 다만 입금수수료는 SC제일은행 기기로 입금한 경우만 무료고 타행입금의 경우 수수료가 부가됩니다. SC은행이 타 은행보다 지점도 적고 ATM기도 적은것이 사실이라 입금이 빈번하신분은 불편할 수 있을 것 같습니다. 



그래도 수시입출금 통장임에도 불구하고 최대 4%의 금리를 제공하는 은행권 통장은 드문것 같습니다. 평균 잔고가 적은 사회초년생이나 20~30대 직장인이 월급통장으로 활용하면 좋을것 같습니다.



11월1일부터 기존 SBI저축은행 1,2,3,4가 하나의 SBI저축은행으로 통합되었습니다. 그 기념으로 적금 특판상품이 출시되어 소개해보려고합니다. 기존에도 적금금리가 매우 높았던 저축은행인데 이번 특판금리는 더 높은 금리를 제시했기 때문에 많은 적금매니아들이 가입하지 않을까 예상됩니다.



계약금액 기준 한도금액이 1천억원이라고하니 관심있으신 분은 서둘러 가입하시면 좋을것 같습니다. 그럼 상품소개 들어갑니다.

일단 가장 높은금리는 PB우대 정기적금이지만 조건이 있어 별로 추천드리지 않고, 제가 추천드리는 상품은 다함께정기적금 5.0%와 e-온라인 정기적금 4.8%상품입니다. 여유가 되시는 분은 영업점에 방문하셔서 5%상품을 가입하시면 좋을 것 같고, 기존에 SBI저축은행을 이용하고 시간이 부족하신 분은 e-온라인정기적금 상품을 가입하시면 좋을 것 같습니다.




다함께 정기적금 상품은 최대 1백만원까지 가능하고 정기적립시 적금입니다. 여러명이 함께 방문하면 우대금리를 주는 상품인데 굳이 같이 갈 필요없이 인터넷카페를 가입하고 댓글을 남긴 후 해당글을 캡쳐해서 방문하면 최대 우대금리인 0.4%를 추가로 받을 수 있습니다. 자세한 상품정보는 아래를 참고하세요.




아래 금리정보에서 보시다시피 고시이율 + 최대 0.4%가산 금리가 적용되어 연 5%가 적용되는 상품입니다.



고시이율은 아래와 같은데 오늘 소개드리는 상품은 모두 정기적금 고시이율인 4.6%가 이본이율입니다. 다만 만기가 1년이 넘어가면 고시이율이 다시 하락하니 만기 1년으로 가입하시는 것이 가장 좋을것 같습니다.





두번째 상품은 e-온라인정기적금입니다. 다함께 정기적금이 지점을 방문해야하는 번거로움이 있는 반면 e-온라인정기적금은 인터넷으로 가입할 수 있습니다.(단 기존에 SBI저축은행 계좌보유 및 인터넷거래신청을 하셔야합니다.). 금리는 고시이율 + 0.2%로 연 4.8%입니다. 또한 가입금액 제한이 없어서 고액적금은 이 상품이 더 유리할 것 같습니다.





아래 금리정보에서 보시다시피 고시이율 + 최대 0.2%가산 금리가 적용되어 연 4.8%가 적용되는 상품입니다.


최근 금리인하로 1%대 정기예금상품이 생겨난 시점에서 연5%라는 높은금리의 적금 상품은 신기루 같은 느낌입니다. 다만 저축은행이다 보니 여러 위험성을 감안하셔서 예금자보호금액 한도인 5000만원(원금 + 이자) 이하로만 가입하시길 추천드립니다.



재형저축은 국민에 재산형성에 기여한다는 목적으로 `13년초에 야심차게 부활한 상품인데요, 출시 초기 반짝 인기를 끌었지만 만기가 7년으로 장기이고, 금리도 생각보다 높지 않은 4% 초중반인 상품이 대부분이라 점차 기억속에 잊혀지고 있었습니다.


그런데 최근 이 상품이 다시 주목을 받고 있다고하는데요.

최근 금리가 인하되고 추가 인하가능성까지 대두되는 만큼 기존의 4%대의 금리가 다시 높게 느껴지기 때문이죠. 게다가 세제 혜택까지 있어 충분히 메리트가 있다고 생각하시는 분이 많은 것 같습니다.


재형저축의 혜택

1. 타 적금에 비해 높은 4% 금리(일반 시중은행 적금은 2%후반에서 3%초반)

2. 소득세 15.4% 면제(농어촌특별세 1.4%만 부과)


재산형성이 목적인 “재형” 저축은 높은 금리와 세제혜택 때문에 가입조건이 깐깐한 편입니다.

가입자격은 아래와 같은데 재형저축 가입을 위한 소득확인은 홈택스 홈페이지에서 소득확인증명서(재형저축가입용)을 발급받아 간단하게 확인하실 수 있습니다.


가입일 현재 직전 과세기간에 근로소득 또는 사업소득이 있는 소득세법상의 거주자로서 다음 어느 하나에 해당하는 경우
1. 직전 과세기간의 총 급여액이 5천만원 이하인 고객으로서 직전 과세기간에 근로소득만 있거나

    근로소득 및 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우로 한정
2. 위 조건에 해당하지 않는 고객으로 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 3천500만원

    이하인 경우



가입자격이 되신다면 그 다음 고민해야하는 것이 상품의 타입입니다.

재형저축은 크게 변동금리형과 고정금리형 2가지 종류가 있습니다. 


당연히 현재 금리는 변동금리형 상품이 연 4%초중반으로 고정금리형 상품에 비해 높지만, 추후 금리가 인하될 경우 변동금리형 상품은 적용금리가 크게 낮아 질 수 있는 리스크가 있습니다. 반면 고정금리형 상품은 금리인하 리스크는 없지만 적용금리가 3%초중반에 불과해 금리면에서 많이 아쉽습니다.


그래서 제 생각에는 두 가지 종류의 상품에 다 가입하고 추후 금리변화에 따라 선택적으로 납입하시는 것이 가장 좋을 것 같습니다. 재형저축은 분기 한도가 300만원의 자유적금이기 때문에 선택적 납부가 가능합니다.


자 그렇다면, 어떤 재형저축을 가입하는 것이 좋을까요?


작년에 재형저축이 처음 출시되었을 때 조선일보에서 한번 상품별로 비교한 기사인데요.

가입하시기전에 참고로 한번 보시면 좋을 것 같습니다.



여러가지 상품의 조건을 비교해 본 결과 제가 추천하는 상품은 산업은행 재형저축과 대우증권 재형저축입니다.

변동금리형인 산업은행 재형저축과 고정금리 상품인 대우증권 재형저축 조합이 타 상품과 비교했을 때 금리면에서 가장 유리한 것 같습니다. 


산업은행 재형저축의 경우에는 KDB다이렉트 기본통장인 하이어카운트를 만들고 KDB다이렉트 재형저축을 가입하면 기본금리 4.5% 50만원이상 하이어카운트 입금실적이 있는경우 0.1%의 가산금리를 받아 총 4.6%를 받을 수 있습니다.

대우증권 재형저축은 타 고정금리 상품에 비해 훨씬 높은 4.0%의 금리를 제공합니다.



산업은행 재형저축 : 4년 고정금리 연 4.6%(기본 4.5% + 우대 0.1%) + 3년 변동금리(매년변동),

                        (4년 후 만기전 해지시 4.5%(기본이율) 적용)
대우증권 재형저축 : 7년 고정금리 연 4.0%(해지기간에 관계없이 4.0%)


주의할 점은 재형저축의 저율과세(농어촌특별세 1.4%만 부과) 혜택은 만기(7년)까지 유지했을 경우에만 받을 수 있습니다.


중도해지 하는 경우는 어떻게 될까요?


이런 장기성 적금을 가입하게 되면 의외로 중도해지해야하는 경우가 많이 발생하게 되는데요. 은행마다 조건이 다르지만 위에서 추천드린 산업은행 재형저축의 경우에는 4년 유지 후 중도해지하면 기본이율 연 4.5%는 모두 받을 수 있고, 저율과세 대신 일반과세로 15.4%를 원천징수하게 됩니다. 대우증권의 재형저축은 특이하게 언제 중도해지하든 연 4%를 적용받고 일반과세를 적용받습니다.


그렇다면 둘 중에서 어떤 상품에 가입하는 것이 더 유리할까요?


제 생각에는 산업은행과 대우증권의 재형저축 계좌를 모두 개설해서 고정금리를 적용받는 초반 4년은 산업은행의 계좌에 불입을 하고, 그 후에는 대우증권 재형저축의 금리와 산업은행 재형저축의 금리를 비교해서 높은 쪽으로 불입을 하는 것이 유리할 것 같습니다. 만약 금리가 현저히 낮아진다면 산업은행 재형저축을 일반과세를 적용받더라도 중도해지해서 4.5%를 적용받고, 대우증권 재형저축에 집중 납입 할 수도 있을 것 같습니다.


재형저축은 2015년 말까지만 한시적으로 판매되니, 가입조건이 되신다면 재형저축은 반드시 개설해 두시는 것이 좋겠죠?

최근에 서민들을 위한 고금리 적금이 속속 출시되고 있는데요. 오늘 소개드릴 상품은 우체국에서 최근 출시한 “우체국 행복가득 희망적금”입니다. 최대 연 7.9%의 높은 금리를 제공하고 있는데,  최근 저금리 상황에서는 단비 같은 적금이 아닐까 합니다.



이 적금은 여타 고금리 적금과 마찬가지로 1인 1계좌의 제약조건을 갖고 있으며, 월 최대 30만원까지 납입가능한데, 자유적금이다 보니 반드시 30만원을 납부하셔야하는 것은 아니고, 여유자금이 있을 때 마다 월 최대 30만원까지 납부가 가능하다라고 이해하시면 됩니다.

이 적금은 희망과 행복 두가지 패키지로 나누어지는데 7.9%의 금리는 희망패키지 가입자에 한해서 가입이 가능합니다. 행복적금은 그다지 메리트가 없어 보이는 것 같네요. 다만 높은 금리만큼 가입조건이 다소 까다로운 편입니다. 자세한 가입요건은 아래와 같습니다.



기본금리는 아래와 같습니다. 희망패키지로 가입하는 분들에게 적용되는 이율은 기본이율 + 5%가 되며, 3년 만기 상품에 가입하시면 기본이율이 2.9%이므로 최대 7.9%의 금리를 적용받게 됩니다.



희망패키지의 가입대상 중에 특히 “연소득 15백만원 이하의 근로자”라는 조건에서 많은 분들이 혜택을 보실 수 있을 것 같은데요. 우체국에 문의 결과 가구당 소득이 아니라 근로자의 개인소득이라고 하니 자격 되시는 분은 꼭 혜택 챙기시기 바랍니다.

그리고 “신용등급 7단계 이하의 개인”이라는 조건은 근로자 여부에 관계없이 개인신용등급이 7등급 이하이기만 하면 누구나 가입가능 하다고 하네요. 가까운 우체국 방문하신 후 신용등급 조회하고 대상이 되면 가입가능하다고 합니다.
고객센터 상담원에게서 들은 바로는 NICE 신용정보의 데이터로 개인신용평가를 한다고하니 마이크레딧 등에서 미리 무료 신용평가를 해보고 신다면 헛걸음 할 확률을 줄일 수 있지 않을까 생각됩니다.

가입자격 되시는 분은 꼭 가입하시기 바랍니다. 저는 안타깝게도 가입자격이 안되네요 ㅜ ㅜ



미래에셋 CMA 플러스팩 서비스 좀 생소하신가요? 사실 미래에셋에서 몇 년 전부터 실시하던 서비스인데 은근히 모르시는분이 많더라구요. 오랫동안 펀드투자하시는 분들은 미래에셋증권 계좌 하나 정도는 보유하고 계신 경우가 많은데, 수시입출금 통장으로 플러스팩 서비스를 이용하시면 좋을것 같아 소개해 봅니다.



미래에셋 플러스 서비스는 크게 4가지로 나누어지는데, 신규 고객에게 적용되는 웰컴+ 는 사실 기본 혜택이고, 수수료+ 역시 KDB다이렉트 등 더 유요한 혜택을 가진 수시입출금 통장이 많기 때문에 굳이 미래에셋을 사용할 이유는 없어 보입니다. 결국 실제로 유용한 플러스팩은 수수료+, 한도+이 두가지가 되겠습니다.


미래에셋 CMA플러스팩 서비스 요약

- 수익률 + : 100만원까지 4.15% 금리 적용(기본수익률(2.15%) + 2% 우대)

- 한도 + : 300만원까지 3.15% 금리 적용(기본수익률(2.15%) + 1% 우대)



수익률 +, 한도+는 개인에 취향에 따라 선택이 가능하며, 플러스팩 서비스 요건도 비교적 만족시키기 쉬운 편입니다. 특히 공과금 1건 이상 자동이체납부가 가장 만족시키기 쉬운 조건 같습니다.


미래에셋 CMA플러스팩 제공 요건(택1)

- 공과금 1건 이상 자동이체 설정

- 매월 50만원 이상 이체 입금(급여 문구 무관)

- 연금저축계좌 또는 재형저축계좌 월 10만원 이상 입금



상품에 대한 자세한 내용은 아래 그림을 참고해 주세요~




CMA가 수시입출금식 통장으로 자주 쓰이는데, 미래에셋 CMA는 가입시 ATM 출금수수료 면제은행을 선택하도록 되어 있습니다. 평소 자주 이용하는 은행을 선택하면 출금수수료 없이 무료로 ATM기를 이용할 수 있으니 꼭 활용하시기 바랍니다.



오늘 추천드릴 적금상품은 산업은행 KDBdirect의 하이자유적금입니다. 정식명칭은 KDBdirect Hi자유적금인데요.

다른 인터넷 전용 적금상품에 비해 1인당 1계좌라는 제약조건이 없어 나름 요긴하게 쓰일 수 있는 상품입니다.



일단 이 적금은 매월 300만원 이내에서 자유롭게 납입가능한 자유적금이며, 인터넷과 스마트폰으로만 가입이 가능합니다.

무엇보다 특이한 점은 월복리라는 점인데요. 최근에 복리상품이 거의 없는 점을 감안할 때 아주 반갑네요!


간략한 설명은 아래 그림을 보시면 아실 수 있습니다.




오늘자 금리는 아래와 같은데, KDB다이렉트 하이어카운트에서 자동이체하게 되면 0.1%를 가산 받을 수 있으며, 오늘자로 3년 만기 상품에 가입했다고 가정하면 명목이율로는 만기까지 고정적으로 연 3.02%까지 적용 받을 수 있습니다.(이 상품은 가입후 만기까지 동일금리가 적용됩니다!)

물론, 복리라는 점을 감안할 때 실제 적용이율은 좀 더 높고 적금상품이라 금리는 예금에 비해서 더 높은편입니다.


[KDB다이렉트 하이어카운트는 아래글을 참고하세요]

[금융/추천 예적금] - KDB다이렉트 HiAccount




그렇지만 사실 금리가 타 적금에 비해 높지 않아 보이는데 저는 왜 이 상품을 추천할까요?


제가 위에서 말씀드렸다시피, 이 적금은 1인당 계좌수 제한이 없으며 동시에 월복리라는 혜택을 제공합니다.


그래서 만약 3,000만원을 일시불로 예금가입을 하시고 싶은 경우 다른 저 금리 정기예금에 가입하기보다는 하이자유적금 계좌 10개를 개설한 매월 1만원만 자동이체를 신청한 후 각 계좌에 300만원씩 10개 계좌에 나눠서 납입하면, 총 3,000만원을 일시에 납입할 수 있으며 동시에 좀 더 높은 금리의 정기예금에 가입한 것과 동일한 효과를 냅니다.


또 하나의 유용한 점은 3년 만기의 하이자유적금을 매월 한 두개씩 개설해 둔다면 2~3년 후에 잠깐 유동자금이 생겼을 경우에 가장 짧은 만기의 하이자유적금에 넣어둠으로서 일반 CMA보다 높은 금리를 적용받으면서 고금리도 누릴 수 있는 효과를 볼 수 있을 것 같습니다.


저도 2년전에 개설해둔 하이자유적금 계좌가 있는데 그 당시 3년 만기로 가입해서 현재도 연 4.3%의 높은 금리를 적용받고 있습니다!


하반기에 추가 금리인하가 예상되는만큼, 미리 긴 만기의 자유적금을 한 두개 가입해 둔다면 금리하락시에도 유용하지 않을까요?



  1. 나그내 2014.10.07 11:45

    유익한 정보 감사합니다^_^

지난번 산업은행 다이렉트에 이어서 또 하나의 추천상품은 현대증권 CMA입니다.

일정 조건을 갖추면 연 4.1%까지 제공해서 월급통장으로서는 아주 매력적인 상품입니다.

물론 500만원의 금리제한이 있다는 점은 아쉽지만, 수시입출금 통장으로 500만원 정도면 충분하지 않을까 생각됩니다.



또한 고금리 뿐만아니라 이체수수료 및 타행 ATM출금수수료가 면제되는 등 활용도가 높은 상품이니 한번쯤 사용해보시는것도 나쁘지 않을것 같습니다. 상세 상품 설명은 아래와 같습니다.




그렇다면 우대수익률 연 4.1%를 받기 위해서는 어떻게 해야할까요?

아래와 같이 3가지 기본조건이 있는데, 가장 편리한것은 급여이체가 아닐가 생각되며, 혹시 급여이체가 어려운 분은 자동결제 5건(보험료, 카드, 공과금 등)으로 조건을 만족시킬 수 있을것 같습니다.




그리고 위에서 말씀드린것처럼 타행 ATM기 출금 수수료 면제 및 이체수수료가 면제인데, 이것도 아래 조건 중 하나를 만족시켜주셔야 합니다.

조건은 위에 우대 수익률 조건에 비해서는 쉬운편이며, 급여이체 또는 자동이체로 위의 우대수익률 기준을 만족시키는 경우에는 자동으로 아래

수수료 면제기준을 충족시키므로 신경 안쓰시고 사용하시면 될 것 같습니다.



전제척으로 웬만한 예적금보다 금리가 높고 출금이 편리하기 때문에 월급통장으로 강추합니다.

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오늘 추천드릴 상품은 우체국의 스마트 퍼즐적금입니다.

 우체국에서 적금도 가입하나? 라고 가끔 물어보시는분이 계신데, 우체국도 금융기관의 일종이라고 보시면 됩니다.

 예적금 뿐만아니라 보험도 판매하고 있습니다.



최근 스마트폰을 통해 금융상품 가입마케팅이 활발하게 이루어지고 있는데, 이 상품도 스마트폰으로 가입이 가능한 상품입니다.

(잠깐, 우체국 기본계좌가 없으신 분은 우체국방문하셔서 기본계좌 가입 및 인터넷&스마트폰 뱅킹 가입하신 후 이 적금가입이 가능합니다)

 

작년에 저도 그 당시 3년만기 최대 4.9%의 고금리 상품이라 하나 가입했었습니다.

 

최근 금리가 많이 낮아져서 조금 아쉽지만, 그래도 가입방법에 제한이 있다보니 타 금융상품보다는 높은금리를 제공합니다.

 

아래의 그림을 보시면, 9월 7일 현재 1년은 최대 3.5%, 2년은 최대 3.8%, 3년은 최대 4.0%의 고금리 적금상품입니다.

 

더구나 자유적금이기 때문에 크게 불입금액 걱정없이 여유금액이 생길때마다 납입할 수 있는 장점이 있습니다.




 

 

자세한 상품내용은 아래와 같습니다.

 

 

 

 

 

 

자 그럼 우대금리에 대해서 알아볼까요?

 

우대금리는 아래 그림과 같이 4가지 항목으로 나누어 집니다.

가장 기본적으로 간단하게 받을 수 있는 우대금리 항목은 목표금액 달성이율 및 자동이체우대이율입니다. 목표금액은 100만원, 자동이체 1만원으로 가입시 설정하면 쉽게 만족시킬 수 있습니다.

 

그 다음으로 좀 귀찮은 항목이 추천우대이율인데요. 총 2명의 추천 우대인을 찾아야 받을 수 있는 항목인데, 네이버나 다음 재테크 카페에 글을 올리시면 막상 서로 추천해주는 분이 많더라구요. 저도 하루만에 두분이 추천해주셔서 금방 조건을 만족시킬 수 있었습니다.

 

마지막으로 가장 귀찮은 퍼즐완성이율입니다.

 

처음에는 조금 귀찮다고 생각되었는데 나름 재밌더군요.

미션을 설정하면 스마트폰 어플로 1주일에 평균 하나정도 미션 알림메시지가 오는데, 내용을 확인하면 바로 스마트폰 어플이 구동되고, 그 후 각 미션마다 설정된 금액이 기본계좌에서 적금계좌로 이체되는 개념입니다. 이것도 나름 중독성있어서 알림메시지가 오면 반갑더군요 =_=

 

 

 

 

 

자 본격적으로 스마트폰 어플을 살펴보면, 구글플레이에서 우체국 SMART 퍼즐적금이라고 어플을 설치합니다.

 

 

 

 

 

설치후 어플을 실행한 모습인데요, 여기서 적금 가입도 가능하고 미션 수행도 가능합니다.

 

 

 

 

미션을 수행하게 되면 아래처럼 각 항목이 나타납니다. 해당 항목을 드래그해서 퍼즐을 맞추면 그 미션 금액만큼 적금으로 이체 됩니다.

 

 

 

혹시 미션이 너무 금액에 관계없이 날라오는 게 싫으신 분은 고객센터 -> 알림설정 -> 미션선택에서 해당되는 항목만 고를 수 있습니다.

아, 여기서 알림설정은 반드시 설정으로 두어야 알림메시지가 스마트폰으로 전송되게 됩니다.

 

 

 

 

 

마지막으로 우체국은 예금자보호가 적용되지 않습니다.

그렇다면 위험한 금융기관이 아닌가라고 생각하실 수도 있는데,

우체국은 별도 법률에 의거하여 국가가 예금을 보호하도록 되어있습니다.

보호금액제한이 없기 때문에 일반 예금자보호보다 오히려 더 안전하다고 볼 수도 있겠네요.



 

 

 

 

 

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  1. 다이나믹 2014.09.15 22:46

    해당 적금이 2014년도 9월 15일 현재 가장 금리가 높은 적금입니다.
    가입하실 때 추천인 있으면 0.1% 금리 추가됩니다.
    163470 추천 부탁드립니다. 추천인 릴레이 부탁드립니다.

  2. 듀오 2014.09.19 19:53

    추천번호 163574 부탁드립니다~
    릴레이로 가봐요~^^

  3. 로제니 2014.09.25 19:23

    추천번호 164066 부탁드립니다..우리모두 0.1% 우대금리^^

  4. jinny 2014.10.09 15:30

    164686 추천부탁드려요 ~~~

  5. jinny 2014.10.09 15:30

    164686 추천부탁드려요 ~~~

  6. hoy6131 2014.10.24 11:46

    165897 추천해주세요~(2014.10.24 가입했어요)

  7. 525 2015.02.17 18:03

    153353 추천부탁드려요~~~

  8. fnfl 2015.04.10 19:23

    182 804 추천 부탁드려요 !!

  9. 추천 2015.04.21 09:49

    183586 추천 바랍니다~

  10. 추천번호 2015.05.09 17:22

    179400 추천해 주세요^^

  11. dd 2015.05.21 13:33

    추천드렸습니다. 186858 추천부탁드립니다

  12. 퍼즐 2016.01.16 09:39

    추천 했어요. 추천 부탁드립니다 204288

  13. hoho 2016.03.15 14:28

    211519 추천 부탁드려요.

  14. skkim 2016.05.15 14:52

    209040 추천 부탁드립니다~~~

  15. johnsom 2016.07.14 11:51

    추천인 223455 릴레이 합시다~

오늘 소개드릴 상품은 일반 수시입출금식 상품입니다.

제 작년부터 유행하던 상품인데요, 산업은행의 KDB다이렉트 하이어카운트라는 상품입니다.

이 통장은 수시입출금식이지만 연 2.05%의 금리를 제공합니다.생각보다 높죠?



산업은행 적은 지점수 및 바쁜 직장인들을 위해서 대도시에서는 직접 찾아가는 서비스를 진행하고 있다고 하니 0%대의 월급통장을 갖고 계신분들은 사용하시면 좋을 것같습니다.


산업은행은 국책은행이기 때문에 예금자보호도 되고 타 시중은행보다는 상대적으로 높은 안정성을 갖고 있다고 생각됩니다. 단기간 고액을 예치해야할 때도 좋은 선택일것 같습니다.


아래는 KDB다이렉트 홈페이지(http://direct.kdb.co.kr)로 들어가셔서 가입신청하셔도 되고 , 산업은행 홈페이지에서 가입신청도 가능합니다.






아래는 KDBdirect 이용 수수료 입니다.

인터넷뱅킹을 통한 이체는 당연히 면제고, 처음 가입시 OTP도 하나씩 무료로 나눠 줍니다.

또한 통장 입출금 내역 문자서비스도 무료입니다.


제가 생각하는 가장 큰 장점은 바로 현금인출 부분인데요,

산업은행, 타 시중은행, 심지어 지하철 NICE 기기 등 현금이 인출되는곳은 모두 수수료가 면제입니다.

늦은 저녁에 비싼 인출 수수료 주고 현금 인출해본 경험  다들 한번씩은 있으실 겁니다. 가장 아까운 비용중에 하나죠.

산업은행 다이렉트는 이런 비용이 없고, 금리로 2.05%로 높고, 예금자보호도 되니 월급통장으로서는 아주 괜찮은 상품인것 같습니다.







아래는 은행 방문 없이 KDB 다이렉트의 찾아가는 계좌개설 서비스를 받으실 수 있는 지역입니다. 해당 지역이 아니시면 직접 산업은행 지점을 방문하셔도 개설 가능합니다.





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  1. 나그내 2014.10.07 11:45

    좋은정보 감사합니다^^

최근 금리인하로 정기예금상품의 이율이 2%대에서 1%대까지  하락 할 수도 있다는 뉴스가 들려옵니다. 불과 5년전만해도 5%~6%대 상품이 엄청 많았다는 것을 생각해보면 참 세상이 급변하는것 같습니다. 이러한 저금리시대에 적금을 생각하신다면 저축은행을 빼 놓을순 없겠죠.



오늘 추천드릴 상품은 SBI저축은행의 정기적금 상품입니다. 아직까지 최고 4.6%의 높은 금리를 유지하고 있습니다.


그런데 잠깐. 작년 제작년의 저축은행 사태를 지켜보면서 많은 뉴스를 보셨을텐데 sbi저축은행은 못들어보셨을 겁니다. SBI저축은행의 전신은 현대스위스저축은행입니다. SBI는 총자산 약 24조원의 일본최대 투자금융그룹으로 산하에 약 80개의 금융자회사가 있다고 하니 모회사의 자금력은 풍부하다고 할 수 있겠죠. 그러나 SBI저축은행은 부실채권 등의 영향으로 금년에도 지속적인 적자행진을 계속하고 있고 거기에 발맞춰 모회사 SBI 추가 유상증자가 이어지고 있습니다. 그렇다면 적금을 어떻게 가입해야할까요?

제 개인적인 생각은 예금자보호 가능금액인 5천만원 이하로 유지하는것이 좋지 않을까 생각됩니다. 즉 원금 + 이자의 합이 5천만원이 넘지 않도록 예금을 가입하는것이 안전해 보입니다.


그럼 상품을 살펴보겠습니다.

아래와 같이 주로 가입하는 4개의 상품이 있는데 금리는 고시이율에 가산이율을 더하는 형태를 갖추고 있습니다.







`14.8.20자 고시이율은 정기적금 이율이고 1년에 4.2%입니다. 그래서 다함께 정기적금 같은 경우는 고시이율 4.2% + 0.4%(조건만족시) = 총 4.6%가 되는 것이죠



다함께 정기적금은 이름처럼 꼭 영업점을 함께 방문해야하는 건 아니고

카페에 가입 후 다른 회원분이 올린 다함께정기적금 가입 예약 글에 댓글까지 포함해서 5명이 되면,

그 화면을 사진을 찍거나 캡쳐한 후 영업점에 방문하면 가입요건을 충족시키는 방식인것 같습니다.

아래 설명을 참고하세요.




저축은행도 기준금리 인하에 영향을 받겠지만, 그래도 시중은행보다는 한결 높은금리를 제공하니 새로 적금개설하실분은 한번쯤 생각해 보실수 있을 것 같습니다.


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하나은행에서 최근 야심차게 출시한 "난 할수 있어 적금" 최대 연 5.5%를 제공한다고 나와있지만, 신규고객나 연금가입고객이 아닌 경우 5.5%까지 받기는 무리가 있어 보입니다. 그래도 5.2%까지는 어렵지 않게 받을수 있을 것 같아 사회 초년생이나 소액 적금에는 최고의 상품이 아닐까 생각되네요.

그래도.... 월 10만원 납입금액 제한은 너무했다는 개인적인 생각입니다.(미끼상품이라는 생각이 드는건 저만일까요?)



30만원만 되었어도 훨씬 더 좋은상품이었을텐데요..

하지만 기준금리가 인하된 이 때 적금 금리 하나는 정말 매력적인 상품입니다.

소액으로 적금의 즐거움을 느껴 보시길...

 

추가로 저처럼 기존 하나은행 고객의 경우에 가장 쉽게 5.2%의 금리(5.5%는 포기 ㅜ ㅜ)를 받을 수 있는 방법은 아래와 같습니다.

 

총 금리 : 5.2% = 기본금리 3% + 하나은행 자동이체 0.2% + 자신과의 약속 1.0% N Wallet의 충전하기 1.0%

 

요렇게 인것 같습니다. N Wallet 충전후 환불도 가능하니 잠깐 시간내서 해보시면 금방 5.2%는 가능한 상품입니다.

자신과의 약속은 강제성은 없지만 스스로 지킬수 있는 것을 선택하시면 좋을 것 같네요.

 

유튜브 동영상도 있네요! 

 https://www.youtube.com/watch?v=lcmm41xSbUk&feature=youtu.be

 

아래는 하나은행에서 가져온 상품 설명입니다.

 

 

 

 

금리 : 6개월 이상 ~ 12개월 이하

3.0%(`14년 8월 17일 현재)

※ 가입하신 날로부터 3개월 후, 상품안내에서 알려드린 금리우대 조건 충족 여부에 따라 최고 연 5.5%까지최종 금리가 확정됩니다. (SMS로 통지예정이오니, 반드시 개인정보를 확인하시기 바랍니다.)

상품특징

'내 자신과의 약속'을 2개 선택하고 실천하면 우대금리를 제공하고, 추가거래 충족시 금리가 올라가는 온라인 전용상품

기본 상품 : 상호부금
가입 대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)
가입 기간 : 6개월~12개월(일단위 만기지정 가능)
모집 기간 : 2014.07.16(수) ~ 2014.12.31(수) (한시판매)
최저 가입 금액 : 1천원 이상(원단위)
이자 지급 방법 : 만기일시지급식
적립방법

자유적립식

  • 1회 최저 납입금액 1천원 이상, 1개월 납입한도 10만원 이내
    (단, 본 상품 출시 후 하나 연금통장 신규가입(전환)하고 연금이체 실적이 있는 고객이 본 상품을 가입한 경우 1개월 적립한도는 20만원)
    우대금리 : 최고 연 2.5% 우대 가능

    '내 자신과의 약속' 우대금리와 당행 부수거래 우대금리를 합산하여 산정함

    • 하나N Bank 가입고객이 '내 자신과의 약속' 선택시 우대금리는 최대 연 1.0%
    • 당행 부수거래에 따른 우대금리 최대 연 1.5%

      - 하나N Bank 신규 고객주1)이 본 상품 가입 후 3개월 이내 조건 충족 시

      ① 하나은행 통장에서 하나SK카드사 또는 하나은행 제휴카드사의 신용(체크)카드 결제실적이 있을 시 연 1.0%

      ② 주택청약통장 신규 가입 시 연 1.0%

      ③ 하나은행 통장을 통하여 급여입금, 핸드폰 요금 출금,관리비 출금 중 한 가지 이상 신규등록 후 이체실적 있을시 연 1.0%

      ④ 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, 콜센터를 통해 예금 또는 적금상품 추가 가입 시 연 0.5%

      ⑤ 하나 와삭바삭 통장 보유 시 연 0.5%

      - 기타우대금리

      ① 본 상품 가입 후 3개월 이내, N Wallet 의 ‘보내요’,’충전’,’결제’ 기능 중 한 가지 이상 기능을 1회 이상 사용 시 연 1.0%

      ② 본 상품 출시 후 하나 행복연금통장 신규가입(전환)한 고객으로서 이 예금 가입 후 3개월 이내 연금이체 기록 보유 시 연 1.0%

      ③ 본 상품 가입 후 3개월이내 당행 IRP 계좌 신규 가입 시 연 0.3%

      ④ 본 상품을 당행 통장에서 자동이체 등록 시 연 0.2%

      * 주1) 하나 N Bank 신규고객 (아래 ① 또는 ②)

      ① 본 상품 가입일 전후 1개월 이내, 하나N Bank를 신규가입한 고객
          (예) 7월 15일 본 상품 가입 시 6월 15일부터 8월 15일 사이에 하나N Bank를 신규가입한 고객)

      ② 하나N Bank 기가입자로서, 본 상품 가입 전 12개월 이내 하나N Bank를 통한 이체거래 및 상품가입 거래가 없었던 고객

      * 주1)의 기간 계산 방법은 민법에서 정한 바에 따름

      * 본 상품의 우대금리 조건은 법령의 개정이나 당행 경영환경 등에 따라 변경될 수 있으며 변경 내용은 변경일 이후 본 상품을 신규한 고객에 한하여 적용됨

    절세혜택 : 세금 우대
    분할해지
    • 전액 중도해지만 가능
      ※ 가입 후 3개월이 경과하여 중도해지 시 계약일 당시의 기본금리를 제공
    예금담보대출
    • 예금잔액 범위내에서 가능
    예금자 보호
    • 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호한도는 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고5천만원" 이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

    *준법감시인 심사필 상품-14-546 (2014. 06.27)
    *기준일 : 2014년 07월 16

     

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