이번달에도 간단하게 8퍼센트 수익률을 남겨봅니다.




전체적으로는 지난달과 유사한 수준입니다. 최근에는 주로 안정적이라고 판단되는 부동산 담보대출을 위주로 소액 투자하고 있기 때문에 수익률은 높지 않아도 훨씬더 심적으로 편안함을 느끼게 됩니다.



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이번달에도 p2p 투자 현황을 공유합니다. 제가 주로사용하는 8퍼센트의 수익률은 지난달과 비슷한 7% 후반 수준입니다.





최근 신용대출을 줄이는 대신에 부동산 대출의 비중을 높이고 있어 향후 수익률은 소폭이나마 개선될 것으로 예상합니다. 원금이 거의 다 상환되었었는데, 조금씩 투자를 늘리고 있습니다.




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이번달에도 P2P대출 투자현황을 간단하게 올려봅니다. 지난달에 비해서 수익률이 개선되었는데요, 최근 8퍼센트에서 부동산담보대출상품이 늘어나서 투자금액을 오랜만에 좀 늘렸습니다.





위의 8퍼센트 투자현황을 보시면 지금까지 세전 수익률은 7.83%입니다. 세금까지 고려하면 실질소득은 5% 중반대 입니다. P2P업체의 세율이 25%(지방소득세 포함시 27.5%)로 일반 이자보다 훨씬 높기 때문에 실질소득이 낮게 나타납니다.  다만 2020년에는 소득세가 한시적으로 14%(지방소득세 포함시 16.4%)로 줄어들기 때문에 투자매력이 좀 더 증가할 것 같습니다.



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이번달에도 p2p 투자 기록을 공유합니다. 수익률은 지난달과 대동소이 합니다. 





이번달부터는 최소액인 5천원단위로 투자늘 차츰 늘려가볼까 생각중입니다. 세율이 25%에 달하는만큼 소액부징수를 통해 세금 절세 효과를 높여 수익률을 극대화 해보려고 하는데, 충분히 원하는 상품이 나올지는 지켜봐야할 것 같습니다. 



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이번달에도 8퍼센트 수익률을 살짝 포스팅해봅니다. 여전히 7퍼센트 중반을 기록중이라, 이름보다는 다소 낮은 수익률입니다. 




그렇지만, 수익도 어느덧 조금씩 늘어서 이제 거의 200만원에 육박하네요~ 매달 소액이지만 지속적으로 현금흐름이 발생된다는 점도 좋은 것 같습니다. 


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매달 한번씩 기록하는 8퍼센트 수익률 입니다.


지난달과 유사한 7.5%수준의 수익률을 기록하고 있습니다. 


손실을 감안하더라도 은행예금보다는 훨씬 낫고 포트폴리오를 충분히 분산한다면 좋은 투자처임에는 분명한 것 같습니다.


다만 아직까지 업력이 짧다보니, 플랫폼 업체가 얼마나 안정적으로 운영될 수 있을지 그부분에 대해서는 여전히 확신이 부족한 것 같습니다. 



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이번달에도 8퍼센트 수익률을 기록해봅니다. 지난달하고 동일한 7.6%의 수익률입니다. 신규 투자금 규모가 줄어들다보니 수익률에도 큰 변화가 없는 것 같습니다.

 

 

최근에는 주택담보대출을 위주로 투자하고 있는데, 아직까지 상품구성이 다양하지 못해서 좀 아쉽습니다. 수익률도 보통 8%대다 보니 다소 아쉬운게 사실입니다.

 

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이번달에도 8퍼센트 수익률을 기록합니다. 최근 불미스러운 일이 있었던 p2p 업계이지만, 소익으로 투자를 지속하고 있습니다. 





차후에 아파트 담보대출이 증가하면 좀 더 투자규모를 늘려갈 생각입니다. 


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19년 2월 8퍼센트 투자수익률을 기록합니다. 지난달과 여전히 유사한 수준의 수익률이지만, 꾸준히 원금이 상환되고 있습니다. 





현재는 다른 투자대안이 있어 그쪽에 집중하고 있지만, 나중에 다시한번 P2P투자를 고려해볼지 고민입니다. 


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19년 1월 8퍼센트 투자수익률입니다. 지난달 대비 소폭 투자수익률이 향상되었습니다. 그리고 부실채권 매각으로 인해 상환금액 역시 소폭 증가했습니다. 




상환되는 금액중 아주 소액을 매달 재투자하고 있는데, 상환추이를 지켜보면서 투자규모를 더 늘릴지 고민해보려고 합니다.


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  1. 지나가는과객 2019.01.29 13:48

    p2p 투자가 유동성이 떨어지는 것에 대해서는 어떻게 생각하시는지요?

매년 이맘때가 되면 개인적으로 관심있어하는 자료가 발표되는데요. 바로 가계금융 복지조사입니다. 한해동안 우리나라 가계의 전반적인 경제상황이 얼마나 변했는지 쉽게 파악할 수 있는 요긴한 자료입니다. 2018년 자료도 이번주에 발표가 되었는데, 작년 대비 얼마나 달라졌을지 알아보겠습니다.



아래 우리나라 경제상황을 보면 순자산(자산 - 부채)이 전년대비 7.8%나 증가한 것을 볼 수 있습니다. 평균순자산이 약 3.4억원인데 전년대비 무려 약 2,500만원이나 증가했습니다.  


[우리나라 가구의 경제상황]




1. 순자산


다음은 가구당 순자산 보유액인데, 대출 등의 부채를 빼고 실질적으로 가지고 있는 자산이 얼마인지를 볼 수 있는 지표입니다. 전체가구의 약 64%가 3억 미만의 순자산을 보유하고 있습니다. 다만 10억 이상 보유한 가구도 6.1%나 되네요. 상위 10%는 대략 8억원 언저리로 보입니다.


[가구당 순자산 보유액]




소득별로 순자산을 보면 상위 20%는 약 7.4억원의 순자산을 보유한 반면 하위 20%의 순자산은 1.2억에 불과합니다. 다만 모든 분위별 순자산이 급증했다는 점은 인상적입니다.


[소득 5분위별 가구당 순자산 보유액]



다음은 가구주 연령대별 순자산입니다. 50대가 3.9억원, 40대가 3.4억원, 30대가 2.3억원, 30대 미만 8천만원입니다.

40대가 10.2%로 가장 크게 급증했는데, 아무래도 보유 부동산 가치의 상승때문이 아닌가 생각됩니다. 반대로 30대 미만은 0.3% 증가에 불과합니다. 


[가구주 연령대별 가구당 순자산 보유액]



2. 자산


다음은 자산에 대해 알아보겠습니다. 자산에는 부채가 포함되어 있기 때문에 부채가 커지면 자산도 함께 증가하는 맹점이 있습니다. 전반적인 규모를 파악한다는 측면에서 봐주시면 좋을 것 같습니다. 우리나라 평균 자산보유액은 4.2억원이며, 소득 상위 20%는 9.1억원, 하위 20%는 약 1.3억원 수준입니다. 자산 역시 순자산과 마찬가지로 전년대비 증가한 모습니다. 


[소득 5분위별 가구당 자산 보유액]



가구주 연령대별로 자산을 살펴보면 30대 미만이 약 1억원, 30대 3.1억원, 40대 4.4억원, 50대 4.8억원 수준입니다. 당연한 이야기지만 연령이 증가할수록 자산이 증가하는 모습을 보이는데, 은퇴한 시점 이후인 60대 이상은 다시 자산이 감소합니다.


[가구주 연령대별 가구당 자산 보유액]



3. 부채


다음은 부채에 대해 알아보겠습니다. 우리나라 가계의 평균 부채는 0.8억원 수준으로 생각보다 많지는 않습니다. 부채 증감률이 6.1%로 높기는 하지만, 순자산 증가율이 7.8%나 되기 때문에 크게 문제가 있어보이지는 않는다는 개인적 생각입니다. 부채는 소득이 증가함에 따라 규모가 커지는 모습인데, 고소득의 가계일수록 고급 부동산등을 취득함에 따라 자연스럽게 부채규모가 늘어나지 않나 생각됩니다. 


[소득 5분위별 가구당 부채 보유액]



연령대별 부채를 살펴보면 40대의 부채가 악 1억원 수준을 가장 높습니다. 이 역시 주택구입과 높은 상관성이 있으리라 생각됩니다. 


[가구주 연령대별 가구당 부채 보유액]



아래는 우리나라 가계의 종합적인 재무건전성을 요약한 모습입니다. 부채/자산의 규모를 보면 20%에 불과하고 오히려 전년대비 감소한 모습입니다. 더구나 금융부채/저축액 역시 70%에도 미치지 못하는 모습입니다. 전체적으로 총부채의 규모보다 저축액의 규모가 더 크기 때문에 한국의 재무건정성은 크게 우려할만한 수준은 아닌것 같습니다.


<가계의 재무건전성>




4. 소득


마지막으로 가계 소득을 살펴보겠습니다. 평균소득은 57백만원으로 전년대비 4.1%가 증가했습니다. 상위 20%의 소득은 무려 1.4억원 수준입니다. 반면 하위 20%의 수준은 천만원에 불과합니다. 소득은 극심한 양극화를 보이고 있습니다.  


[소득 5분위별 가구당 소득 및 전년대비 증감]



다음은 가구소득의 구성비입니다. 근로소득의 비중이 가장 높고 사업소득의 순입니다.


[소득 5분위 및 가구소득 구성비]



다음은 가구주 연령대별 가구당 소득 및 증감액입니다. 우리나라 가계의 평균소득은 57백만원이며, 20대 소득 35백만원, 30대 소득 57백만원 40대 71백만원, 50대 73백만원이 평균이며 전년대비 약 4.1%가 증가했습니다.


[가구주 연령대별 가구당 소득 및 증감액]



이번달에도 8퍼센트 수익률을 기록해봅니다. 최근 몇달전부터는 추가적인 연체없이 안정적인 형태를 유지하고 있습니다. 






아무래도 최근에는 수익률보다는 신용등급에 촛점을 맞춰서 투자한게 더 수익률을 유지할 수 있었던 비결이 아닌가 싶습니다. 



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매달 한번씩 공개하는 8퍼센트 투자기록입니다. 여전히 7% 중반대의 수익률을 기록하고 있습니다.




최근 투자규모를 많이 줄였더니, 더이상의 부실은 발생하지 않고 있는 상황입니다. 


앞으로도 소소한 규모로 투자를 이어나갈 생각인데, 아무쪼록 무사히 상환되었으면 합니다.



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이번 달에도 간단하게 8퍼센트 수익률을 올려봅니다. 매달 소소한 투자만 진행중이라, 수익률의 큰 변화는 없습니다.




투자잔액은 적지만 매달 잊지않고 꾸준히 입금되는 점은 만족스럽습니다. 포트폴리오 관리차원에서 가볍게 시작해보시면 좋을 것 같네요.



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이번달에도 8퍼센트 수익률은 큰 차이가 없습니다. 최근 추가로 매입하는 금액이 거의 미미한 수준이라 수익률의 변화가 적은 것 같습니다.





다만 현재 원금은 모두 상환받은 상황이고 추가로 입금되는 금액은 모두 수익이라는 점을 고려하면 플랫폼의 안정성에 대해서는 괜찮다는 생각입니다. 



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매달 재미삼아보는 8퍼센트 수익률입니다. 최근 투자규모가 거의 변화가 없다보니 수익률에도 큰 차이가 없습니다. 원금을 거의 회수한 상태라 여유로운 마음으로 지켜보고 있습니다. 







관건은 단기연체와 장기연체인데 언제쯤 다 회수가 될지 궁금하네요~



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이번달 8퍼센트 수익률입니다. 연체없이 지난달과 거의 동일한 수준입니다~ 이미 대부분의 원금은 회수한 상황이라 남은 잔여원금의 회수 여부에 대해 큰 신경은 쓰지 않고 있는 상황입니다. 다만 6%대의 수익률은 여전히 많이 아쉽네요~





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18년 5월의 8퍼센트 수익률입니다. 지난 3월과 크게 달라진 점은 없습니다. 다행히 추가적인 연체는 발생하지 않았지만, 6.6%의 수익률은 여전히 아쉬운 수준입니다. 





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오랜만에 8퍼센트 수익률에 대해 포스팅 해봅니다. P2P 대출업체중 규모가 큰 편에 속하는 업체인 만큼 향후 투자를 고려하신 분들은 실제 수익률이 어느정도 나올지 가늠해 볼 수 있지 않을까 생각됩니다.



18.3월까지 8퍼센트 투자수익률은 6.83%입니다. 이름처럼 8퍼센트에는 못 미치지만 현재 금리 등을 고려했을때는 나쁘지 않은 수준입니다. 더구나 저 같은 경우에는 투자한 원금도 거의 다 회수한 상황으로 몇달 뒤부터의 회수금은 전액 수익금으로 기록 될 것 같습니다. 


[18.3월 현재 에잇퍼센트, 8퍼센트 투자수익률]




특히 이번달에는 그동안 연체 또는 부도였던 상황의 채권들이 매각되면서 회수금액이 증가했습니다. 매각시 회수금액까지 고려시 총 회수비율은 대충 50~70% 수준인 것 같습니다. 생각보다 매각 가격이 낮지 않은 편이라서 다행이였으며, 향후에도 부도시 최소 50% 정도는 원금회수를 기대해봐도 좋지 않을까 싶습니다. 


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최근 스팩에 관한 기사가 많이 나오고 있습니다. 정기예금보다 높은 금리를 받을 수 있다는 소문이 돌면서 많은 분들이 투자에 관심을 두고 있는 상황인데요. 어떻게 이게 가능한지 간단하게 정리해봅니다.



스팩은 비상장기업 인수합병을 목적으로 만들어진 페이퍼컴퍼니로 주식을 발행해 투자자금을 모은 다음 상장해서 3년내 비상장기업을 합병해야하는 구조입니다. 다만 상장한지 3년내에도 합병기업을 찾지 못하면 결국 해산해야하는 구조입니다. 



그런데 바로 이 청산이라는 조건때문에 오히려 무위험에 가까운 이익을 얻을 수 있는 방법이 생기는 상황입니다. 스팩은 투자금의 90% 이상을 합병 기업을 찾을 때까지 한국증권금융에 예치해두도록 되어 있는데, 실무상은 거의 100% 증권금융에 예탁해 두는 상황입니다. 결국 해산시에는 3년치 이자를 주주에게 한꺼번에 돌려주는 상황이 되는 것이죠. 


따라서 현재 스팩의 가격과 청산시 예상되는 가격의 차이가 수익이 되는 것입니다. 물론 다른 기업을 합병하지 않는다는 전제하에서 이루어지는 이야기 입니다. 아래는 브릿지 증권에서 나온 2015년 스팩의 예상 수익률입니다. 연환산하면 대충 5%대의 수익률을 얻을 수 있을 것 같습니다. 



혹시라도 합병을 하게 된다고 해도 우수한 기업일 확률이 높고, 만약 상장폐지가 된다고 해도 정기예금이상의 금리를 받을 수 있는 상황이니 나름 안정적인 투자방법이 아닌가 싶습니다. 관심있는 분들은 관련 스팩을 잘 살펴보시면 좋을 것 같습니다.


연휴에 이것저것 살펴보다 우연히 좋은 리포트를 발견했습니다. 바로 하나금융그룹에서 발표한 부자리포트인데요. 실제 pb서비스를 이용하는 고객을 대상으로 조사한 자료라서 이거저것 살펴볼 점이 많은 것 같습니다.



먼저 부자들의 부동산 자산 비중입니다. 총 자산의 절반정도를 부동산에 투자하고 있습니다. 인상적인 점은 자산이 증가할 수록 부동산 투자비율이 높아진다는 점인데, 아무래도 투자자산의 규모가 커지면 금융자산보다 안정성이 높은 실물 부동산으로 눈을 돌리는 것 같습니다.





다음은 금융상품포트폴리오입니다. 일반 가계보다는 펀드와 주식의 비중이 상당히 높습니다. 대충 60% 가량의 금융상품을 예적금외 타 금융상품으로 투자하고 있습니다.  투자상품의 선호도는 ELS와 ELT등 지수연계 상품이 가장 높은것이 인상적인데, 전형적인 중위험 중수익을 추구하는 모습인 것을 알 수 있습니다. 




다음은 향후 부동산 종류별 투자의향입니다. 부자들은 일반주택보다는 건물상가, 오피스텔 등 상업용 부동산에 관심이 많은 것을 알 수 있습니다. 주택에 대해서는 투자목적으로 중소형아파트를 보유하고 있는 상황입니다. 




그리고 해외자산에 대해서도 부자들은 향후 비중을 확대할 계획인데, 포트폴리오 관리차원에서 해외자산에도 꾸준한 관심을 보이는 것 같습니다.




다음은 부자들의 평균 지출규모입니다. 대략 월평균 약 1000만원 이상을 소비하고 있으며,  소득규모가 증가할수록 지출규모도 증가하는 모습을 보이고 있습니다.  특히 향후에는 문화, 레저와 같은 분야의 소비를 늘릴 계획이라고 합니다. 





연초부터 코스닥이 뜨겁습니다. 사실 몇년간 코스닥시장은 관심에서 소외된 상태였기 때문에 상대적으로 개별기업에 대한 분석이 부족한것이 사실 이었습니다. 펀드매니저들도 코스닥 기업들에 대해 분석하기가 쉽지 않은 상황에서 투자자들이 가장 쉽고 간편하게 선택할 수 있는 방법은 ETF에 투자하는 것입니다.



그래서 오늘은 현재 상장되어 있는 코스닥 ETF의 종류와 수익률을 알아봅니다! 먼저 코스닥 150 etf입니다. 코스닥 시가총액순으로 150개 종목을 편입하는 코스닥의 대표 ETF입니다. 최근 수익률 역시 1년 58%의 아주 우수한 성과를 보여주고 있습니다. 


[tiger 코스닥 150 ETF]



다음은 스마트베타 ETF은 타이거 코스닥 150 로우볼 ETF입니다.  아직까지 상장한지는 얼마 되지 않았지만 양호한 흐름을 보여주고 있습니다.


[tiger 코스닥 150 로우볼 ETF]






다음은 tiger 150 it 로서 1년 수익률은 34%를 기록중입니다. 이름에서 알 수 있듯이 코스닥내 it섹터에 투자하는 펀드입니다. 


[tiger 코스닥 150 IT ETF]




Tiger 코스닥 150 바이오테크 etf는 바이오주와 it주에 투자하는 ETF인데 최근 성과가 좋았던 바이오주의 비중이 높은만큼 코스닥 150보다 더 높은 성과를 기록중입니다. 1년 수익률이 무려 72%입니다.


[tiger 코스닥 150 바이오테크 ETF]




마지막으로 소개할 ETF는 kbstar kq고배당 ETF입니다. 이 ETF도 스마트베타 ETF로서 코스닥 종목중 현금배당수익률 상위 30%의 기업에 투자합니다. 다만 특이한 점은 코스닥 시총 1위 기업을 항상 편입한다는 점입니다. 과거 성과도 훌륭하고 안정적인 배당을 원하는 경우에는 관심을 둘만한 ETF인 것 같습니다. 

[kbstar KQ고배당 ETF]






사실 최근 코스닥 지수의 상승은 바이오지수의 급등에 기인한것으로, 바이오주의 적정가에 대해 논란이 많아지는 상황인것 같습니다. 이런 경우에는 오히려 바이오주의 비중이 적은 ETF도 좋은 선택이 될 수 있지 않을까 생각해봅니다. 코스피처럼 좀 더 다양한 etf가 출시되길 기대해봅니다.


2017년 국민연금의 잠정 수익률이 발표되었습니다. 벤치마크를 상회하는 7.45%인데, 2010년 이후 가장 높은 수익률이라고 합니다. 국내외 주식시장의 성과가 좋았던 점이 수익률 제고의 가장 큰 역할이었던 것 같은데, 국민의 노후를 책임지는 국민연금인 만큼 향후에도 높은 수익률을 기록했으면 좋겠습니다.



아래는 기금규모를 이쁘게 시각화한 자료인데, 총 617조라는 어마어마한 규모가 국민연금으로 쌓어 있습니다. 올 한해 수익은 37조원 수준이라고 합니다. 규모가 큰 만큼 1%의 수익금 격차가 어마어마한것 같습니다. 


[국민연금 자산군별 기금규모]




아래는 작년 국민연금의 자산군별 수익률입니다. 역시나 국내주식이 약 25%수익률로 가장 높고, 그 뒤를 해외주식이 따라가고 있는 모습입니다. 수익금도 주식이 36조원, 채권 1.3조원, 대체투자 -0.5조원으로 수익의 대부분은 주식이 기여했음을 알 수 있습니다. 


< 자산군별 수익률 >


 ▴(국내주식) 24.87% (BM대비 +2.15%p), 

 ▴(해외주식) 11.41% (BM대비 +0.98%p), 

 ▴(국내채권) 0.44% (BM대비 △0.09%p), 

 ▴(해외채권) 0.38% (BM대비 +0.01%p), 

 ▴(국내대체) 3.70% ▴(해외대체) △3.11% 


 < 자산군별 수익금 >


 총 36.8조원으로 국내외 주식에서 36.0조원(평가 및 매매손익),

 국내외 채권에서 1.3조원(이자수익 및 평가손익), 

 대체투자에서 △0.5조원

 * 대체투자는 공정가치 평가가 반영되지 않은 가결산 수치로 배당․이자수익, 환율변동에 따른 손익만 계산됨


2018년에는 과연 어떤 자산이 국민연금 수익률에 가장 큰 힘이 될까요? 조심스럽게 국내주식의 강세를 예상해보지만, 미래는 쉽게 예측이 어려운 만큼 항상 자산배분에 관심을 가져야 할 것 같습니다. 

2017년 우리나라 가구의 평균소득과 평균자산은 얼마나 될까요? 매년 이맘때쯤 발표되는 통계청, 한국은행, 금감원에서 함께 발표하는 가계금융조사를 읽어보면 답을 알 수 있습니다. 역시나 소득은 2016년 기준이고, 자산 부채 등은 2017년 3월 기준입니다!



아래는 우리나라 평균 가구의 경제상황을 도식화 해놓은 그림입니다. 평균 순자산은 3.1억원, 평균소득은 5010만원입니다.  한가지 인상깊은것은 중앙값(100명을 줄로 세웠을때 50번째에 해당하는 사람의 값)은 평균보다 현저히 낮다는 것이다. 역시나 소수가 많은 부를 가지고 있음을 예상할 수 있는 대복이다. 중앙값의 순자산은 1.85억원에 불과하다. 



다음은 위의 내용을 표로 나타낸 것으로 2017년 우리나라 가계는 전년대비 순자산은 4.1% 증가했으며, 소득은 2.6% 증가한 수준이었습니다. 순자산은 최초로 3억을 돌파하게 되었네요. 약 1200정도 증가한 셈이니 한달에 100만원씩 순자산이 증가했다고 생각하면 편할 것 같습니다.


[가구의 경제상황]




자 그럼 좀 더 상세하게 살펴보면, 먼저 순자산입니다. 순자산은 전체 자산에서 부채를 뺀 것으로 실질적인 자산이라고 볼 수 있습니다. 


17년 순자산은 위에서 말씀드린것처럼 평균은 3.1억원 중앙값은 1.85억원인데, 10억이상이 약 5%수준이며, 7억이상이면 상위 10%수준이라고 볼 수 있겠습니다.


[가구당 순자산 보유액 구간별 분포]



특히나 소득 5분위별 순자산을 보면 상위 20%는 순자산이 6.8억원에 달하는 반면, 하위 20%는 순자산이 1.2억원 수준에 불과합니다.


[소득 5분위별 순자산]



다음은 연령별 순자산입니다. 30대는 약 2.2억원, 40대는 3.1억원, 50대는 3.6억원 수준의 순자산을 보유하고 있습니다.


[가구주 연령별 순자산]



다음은 자산에 대해 살펴보겠습니다.


자산은 순자산에 부채를 더한 규모이며 17년 가구의 사산은 3.8억원 수준입니다. 


[자산 유형별 가구당 보유액  구성비]



아래는 가구주 특성별 자산 및 구성에 대해 나타낸 것으로 30대는 2.9억원, 40대는 3.9억원, 50대는 4.5억원 수준입니다. 보유자산의 구성을 살펴보면 전세대에서 부동산의 비중이 가장 높은 것을 발견할 수 있는데, 특히나 내집마련을 시작하는 30대에서 그 비중이 가장 높은 수준인 것을 볼 수 있습니다. 


[가구특성별 자산과 구성]




다음은 부채입니다.


요즘가장 화두가 되고 있는게 가계부채인데, 가구당 평균부채는 7022만원으로 전년대비 약 300만원이 증가했습니다. 특히나 담보대출의 비중이 5%나 증가하여 가장 높은 상승률을 기록했습니다. 


[부채 유형별 가구당 보유액  구성비]



소득 5분위별 가구당 부채 보유액을 살펴보면 소득 상위 20%가 약 1.6억원의 부채를 보유하고 있는 반면, 하위 20%의 부채는 1365만원에 불과합니다.  인상 깊은 것은 상위 20%의 부채는 거의 증가하지 않은 반면, 2~4분위는 6~8%나 부채가 증가한 점입니다.


[소득 5분별 가구당 부채 보유액 ]



연령별 부채를 살펴보면, 30대는 6872만원, 40대는 8533만원, 50대는 8524만원의 부채를 보유하고 있으며, 역시나 담보대출의 비중이 가장 높습니다.


[ 가구주 특성  부채 유형별 가구당 보유액 ]



그렇다면 가계의 건전성은 어떤지 살펴보면,생각보다는 나쁘지 않다는 개인적 생각입니다. 총부채 7천만원이 부담스럽긴 하지만 순자산도 3.1억원이나 되고, 처분가능소득 4118만원을 고려한다면 크게 위험한 수준은 아닌 것 같습니다. 물론 원리금 상환액이 처분가능소득의 25%에 달하긴 하지만, 저축 대신 대출을 갚는다는 생각으로 바라보면 괜찮은 수준인것 같다는 개인적 생각입니다. 


[가계의 재무건성성]



마지막으로 소득입니다. 


5분위별 소득을 살펴보면 상위 20%의 가구 소득은 무려 1.15억원이며, 평균소득도 5010만원으로 전년대비 2.6% 증가했습니다.


[소득 5분별 가구소득 평균 및 점유율]



가구 연령별 가구소득을 살펴보면, 30대는 5383만원, 40대는 6140만원, 50대는 6367만원 수준입니다. 연령이 증가할수록 소득이 꾸준히 증가하는 모습입니다. 다만 중앙값으로 살펴보면 역시나 평균 소득이 4040만원으로 떨어지게 되고, 30대 4740만원, 40대 5200만원, 50대 5182만원으로 감소하게 됩니다. 


[가구특성별 가구소득 평균  증감률]



몇년째 소득과 순자산이 꾸준히 증가하는 모습을 보이고 있는데, 상대적으로 고소득층에 부가 더욱 집중되는 모습을 보여서 좀 아쉽습니다. 한번쯤 참고로 살펴보시면 좋을 것 같습니다. 


드디어 연금저축도 ETF매매가 가능해진다고 합니다. 연금저축 가입하신 분들의 불만중 하나가 irp와는 달리 ETF를 매매할 수 없다는 점이었는데, 이제 점차 불만이 해소 될 것 같습니다!



다만 아직 시행초기다보니 미래에셋대우에서만 연금저축계좌에서 ETF매매가 가능합니다만, 조만간 전 증권사로 확대 될 것으로 예상됩니다!




특히 연말을 앞두고 많은 분들이 연금저축 추가불입을 계획하고 있을 시점인데, 때맞춰 잘 시행했다고 생각됩니다. 아래는 미래에셋대우에서 제공하는 연금저축 ETF매매 안내문입니다. IRP와 달리 주식 100% 운용이 가능하다는 장점이 있습니다.(레버리지는 불가)


[미래에셋대우 연금저축 ETF매매]




아래는 미래에셋대우에서 연금저축 ETF매매시 거래 수수로 입니다.  영업점개설과 영업점 외 개설의 수수료가 다른데요. 굳이 이렇게 이원화된 수수료를 가져갈 필요가 있는지 아쉽습니다. 영업점 개설은 수수료도 비싼 편이라 타 증권사에서도 ETF거래가 개시된다면 많은 분들이 이전을 검토하지 않을까 싶네요.


[연금저축 ETF 매매수수료]





오늘은 지난주에 신규 상장한 kodex200미국채혼합 ETF를 소개합니다. 국내 주식시장과 음의 상관관계를 갖는 미국10년물 국채를 편입하여 안정성과 수익성을 동시에 노린 상품입니다.



아래는 코덱스200미국채혼합 ETF의 상품개요입니다. 간단하게 살펴보면 추총하는 지수는 코스피200 미국채혼합지수이며, 연수수료율은 0.35%이며, 코스피200지수 40%, 미국채 10년 선물 60%로 구성되어 있습니다. 


[kodex200 미국채혼합 ETF 상품개요]



코스피200 미국채혼합지수는 2002년 1월 2일을 기준가 1000으로 산출되며, 9월 25일 기준 기준가 2600정도가 됩니다. 약 16년동안 수익률이 160%정도 된다고 볼 수 있는데, 연평균 9~10%정도의 수익률이라고 보면 될 것 같습니다. 금융위기때도 코스피는 폭락하는대신 달러강세로 인해 손실의 상당부분을 방어할 수 있었기 때문에 전체적으로 저런 훌륭한 수익률이 나온 것 같습니다. 당연히 환노출형 상품입니다. 


[코스피200 미국채혼합지수]





아래는 코스피200 미국채 혼합지수의 과거 성과입니다. 최근 5년간 연평균 2.86%로 저조한 모습입니다만, 최근 1년은 6.54%로 상당한 양호한 모습을 보이고 있습니다.


[코스피200 미국채혼합지수 과거 성과]




개인적으로 kodex200 미국채 혼합 ETF의 경우 단기투자보다는 꾸준히 모아가는 장기투자에 알맞은 상품으로 보여집니다. 특히 연금저축 계좌에서 꾸준히 모아나간다면 재산증식에 도움이 될 것 같습니다.



한국투자증권에서 드디어 발행어음을 출시했습니다. 출시초기다보니 예상보다 높은 금리를 제시해서 많은 관심을 받고 있습니다. 정기예금을 고민하시는 분들에게는 훌륭한 대안이 될 수 있을 것 같습니다.



아래는 한투증권의 발행어음 금리 입니다. 1년 예치시 2.3%로 시중은행, 심지어 카카오뱅크보다 높은 금리를 받을 수 있습니다. 다만 은행과 달리 예금자보호가 적용되지 않습니다. 물론 한국투자증권의 신용도를 감안할 때 디폴트 가능성은 걱정하지 않으셔도 될 것 같습니다. 


[한국투자증권 발행어음 금리]





다만 투자자들이 많이 몰리다보니 단기상품은 이미 신규 매수가 불가능 한 것 같습니다. 270일 이후의 장기 투자만 가능한 것 같습니다.




한국투자증권에서는 발행어음 출시에 발맞춰서 아래와 같은 이벤트도 진행하고 있으니 한번 살펴보시면 좋겠네요.






이제 17년도 얼마남지 않았습니다. 항상 이 맘때가 올해 꼭 가입해야하는 금융상품은 없는지 살펴보는데 올해는 irp 수수료 면제가 떠올랐습니다.



사실 irp 계좌는 연금저축 계좌와 별반 차이도 없는데 그 동안 매년 잔액에 대해서 0.2~0.5%라는 무지막지한 세금을 떼 가는 바람에 참 불합리하다고 생각했었는데요. 지난 7월 삼성증권을 필두로 여러 증권사에서 IRP계좌에 대한 수수료 면제에 나서고 있습니다. 아래는 제가 개인적으로 정리한 IRP계좌 수수료 무료인 증권사입니다. 덧붙여 ETF거래가 가능한 IRP계좌를 개설할 수 있는 증권사도 함께 표시해두었습니다. 


[IRP계좌 수수료 면제 증권사]




자세히 살펴보면, 삼성, 한국투자증권, 하나금융투자, 신한금융투자는 개인적립금에 대한 수수료가 전액 면제이고, NH투자증권, 대신증권은 펀드 등 실적배당형 상품 가입시에는 수수료가 면제인 반면 예금등의 안정형 자산을 편입시에는 해당 부분에 대해 수수료가 발생합니다. 마지막으로 미래에셋대우는 신규고객에 대해서만 수수료를 면제하겠다는 아주 불합리한 정책입니다.


저 역시 원래 IRP계좌를 미래에셋대우에 갖고 있었지만, 최근 NH투자증권으로 이전했습니다. 어차피 IRP계좌는 정기예금 등 원금보장형 상품으로 운용하지 않고, 대부분 ETF 등 실적배당형 상품으로 운용하기 때문에 NH투자증권으로 가입해도 충분히 수수료 면제 효과를 누릴수 있다는 판단이 있었기 때문입니다. 특히 MTS도 제 개인적으로는 nh투자증권이 훨씬 사용하기 편리하다는 생각이 들었습니다. 


금년말 IRP계좌에 추가 불입하실 분들은 수수료를 잘 알아보시고 납입하시기 바랍니다. 

지난달에 이어서 이번달에도 8퍼센트 투자 경과에 대해 간단하게 기록해 보려고 합니다. 최근 ELS의 수익률이 많이 낮아지면서 대체제로 P2P투자를 고려하는 분들이 많은데, 참고하면 좋을 것 같습니다.



이번달에도 약 30만원의 원금+이자가 상환되었고, 수익률은 전달과 비슷한 7.1% 수준입니다. 지난달에 비해 부도건이 하나가 늘어난 반면, 단기연체는 다 해소되었습니다.



과연 남아있는 잔액이 모두 상환될때 수익률은 어떻게 변하는지 좀 더 지켜봐야할 것 같습니다. 8퍼센트, 에잇퍼센트 투자를 고려하는 분이라면 아래 링크를 통해 가입하시면 추가 포인트를 얻으실 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.



8퍼센트 투자하기!





지난 6월에 이어 또다시 8퍼센트 수익률을 공개합니다. 현재까지 누적수익률은 7.1%입니다. 지난 6월에 비해 상당히 많이 낮아졌는데, 부도 및 연체가 증가하면 수익률이 낮아지고 있는 것 같습니다.



현재까지 지급받은 금액이 1700만원에 달하고, 투자한 채권이 136개나 되기 때문에 어느정도 누적수익률 벤치마킹 정도는 되는 것 같습니다. 물론 제 나름대로 판단한 채권에만 투자했기 때문에 8퍼센트 전체 수익과는 다를 수 있습니다.




현재까지 투자한 136개의 상품중 부도가 3건, 장기연체 4건, 단기연체 2건입니다. 장기연체 4건 중에 3건이 회생이기 때문에 실질적인 부도는 6건이라고 보아도 무방할 것 같습니다.



7%라는 수익률도 여전히 양호한 편이라고 생각하지만, 과연 모든 채권이 상환 완료 되는 시점에는 이 수익률이 얼마가 될지 궁금합니다. 최근은 더이상 투자를 하지 않고 지켜보고 있는 편인데, 장기적인 수익률에 대해서 만족스럽다면 재투자도 고려해 볼 것 같습니다.


혹시나 8퍼센트, 에잇퍼센트 투자를 고려하는 분이라면 아래 링크를 통해 가입하시면 추가 포인트를 얻으실 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.


8퍼센트 투자하기!




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