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금융/금주의 ELS

[14년10월1째주] (청약) 크레온 142호 최근들어 부쩍 크레온 상품을 가입하는 경우가 많습니다. 의도한건 아닌데 최근들어 자꾸 괜찮은 상품들이 보여 가입을 고려하게 되는것 같습니다. 이번주에 가입을 고려하고 있는 상품도 크레온 142호 입니다. 낙인은 50%인데 만기시 평가 조건이 80%라서 가입을 고려하고 있습니다. 상품조건은 낙인 50, 조기상환조건 90/90/85/85/80/80, 연 7.2% 수익률입니다. 수익률이 낮아서 다소 아쉽지만 타 상품보다 조기상환조건이 좋은 것 같습니다. 조기상환 조건이 타 상품에 비해 5%씩 낮다보니 조금은 더 심리적 여유를 가질 수 있을 것 같습니다. 청약기간은 9월30일부터 10월2일까지 입니다. 아래는 2002년 09월 22일부터 2011년 09월 22일까지 동일한 조건의 ELS에 투자했을때 손실 발생확.. 더보기
[14년9월4째주] (청약) 크레온 140호 금주에는 처음으로 월 지급식 ELS에 청약하고자 합니다. 아주 소액으로 청약해볼까 하는데 월지급 ELS에 관심을 갖게 된 것은 소득세 소액부징수 때문인데요. 금주 발행 상품중에 비과세가 가능한 상품중 가장 금리가 높고 조건이 안정적인 것을 골랐습니다. 바로 크레온 140호인데요. 상품조건은 낙인 및 월지급조건 60, 조기상환조건 95/95/90/90/85/85, 연 8.25% 수익률입니다. 월 이자가 천원 미만이므로 비과세가 됩니다. 연 9.75%의 과세 상품과 동일한 효과의 상품입니다. 월지급 조건 60은 괜찮은 것 같은데… 낙인조건도 60이라 조금 부담스럽습니다. 다만 최근 HSCEI지수가 꽤 하락해서 조금 위안을 주네요. 어제자 종가로 계산한 낙인 및 조기상환가격입니다. 낙인 이하로만 떨어지지 않으.. 더보기
월지급식 ELS 비과세?? 보통 우리가 예금에 가입하게 되면 만기시 이자에 대해 소득세 14%, 지방세 1.4%, 총 15.4%를 차감하고 이자를 지급받게 됩니다. ELS에 투자할때도 마찬가지입니다. ELS에 투자해서 얻은 수익도 배당소득으로 간주되는데, 상환시 예금과 동일하게 15.4%를 세금으로 차감(원천징수)하고 지급하게 됩니다. 그런데! 이 세금을 면제받을 수 있는 방법이 있습니다! 바로 아래 두 가지 조건만 만족하면 소득세가 면제 됩니다. 1. 월 지급식 ELS 100만원 가입2. 연 이율 8.5%이하 상품가입 솔깃하죠? 어떻게 세금면제가 가능할까요? 바로 소액부징수제도를 이용하여 소득을 면제받는 방법입니다. 소득세법 제 86조에 소액부징수 제도에 대해 아래와 같이 나와 있습니다. 제86조(소액 부징수) 다음 각 호의 어.. 더보기
[14년9월3째주] (상환) 대우 10876호 9월 셋째주에도 지난3월에 투자한 ELS가 조기상환됐습니다. 지난 8월부터 폭풍 상환이 계속되고 있어 조금 당황스럽기도 합니다. 그래도 조기상환은 늘 즐겁네요. 욕심내지 않고 조기상환일에 딱딱 끊어서 예상한 이자를 지급하는 것이 ELS의 매력입니다. 이제 41번째 무손실 상환인데요. 앞으로도 무손실이 계속되길 바라는 마음입니다. 이번에 상환된 상품도 역시나 무난한 상품이었습니다. 대우 10876호 스텝다운형 연 7.5%, 최초 기준일 : 14.3.20 기준가 : Kospi200 : 248.68, Eurostoxx50 : 3088.9, 2, Hscei : 9203.07 조기상환구조 : 95/95/90/90/85/85 낙인 : 47.5% 최종수익률 : 3.75% 금요일날 상환금액이 들어오니 더 즐겁네요! 더보기
증권사 세금우대계좌 개설 세금우대 어떻게 이용하시나요? 최근에 이 세금우대가 조금 논란이 되고 있습니다. 우리가 흔히 세금우대라고 부르는 저율과세 계좌의 정식 명칭은 세금우대종합저축입니다. 일반적으로 예금을 가입하게 되면 만기시 이자에 대해 15.4%(소득세 14% + 주민세 1.4%(소득세의 10%)) 과세하게 되는데, 세금우대종합저축은 9.5%로 저율과세하게 됩니다. 간단히 요약하면 아래와 같습니다. 그런데 정부의 세제개편안에 따라 내년부터는 이 상품이 폐지가 되기 때문에 결국 세금우대종합저축으로 금융상품을 가입할 수 있는 것은 올해가 마지막입니다. 자 우리는 어떻게 대처해야할까요? 기존처럼 정기예금에 마지막 세금우대 1천만원을 설정하는 것이 좋은 선택일까요? 아닙니다. 일반 정기예금이나 적금과 같은 은행상품보다는 증권사에 .. 더보기
[14년9월3째주] (청약) 우투 ELS 9605호, 크레온 135호 금주에 특이하게 2개 상품에 청약하고자 합니다. 먼저 우투 ELS 9605호 입니다. 상품조건은 낙인 50, 상환조건은 95/95/90/90/85/85, 연 7.8% 수익률입니다. 모집기간은 9월17일 ~ 9월 19일까지 3일입니다. 다소 수익률이 많이 아쉽습니다. 최근에 지수 변동성이 증가해서 좀 더 나은 수익률을 기대했었는데 좀 아쉽네요. 두번째는 크레온 135호 입니다. 상품조건은 낙인 60, 상환조건은 100/95/90/90/85/85, 연 11.7% 수익률입니다 모집기간은 하루 짧은 9월18일 ~ 9월 19일까지 2일입니다. 제가 평소에 투자하는 상품과는 달리 상당히 낙인이 높고 그에 발맞춰 수익률도 아주 높은 편입니다. 매번 저낙인 ELS에 투자하다 보니 다소 수익률이 하락하는 경향이 있어 약.. 더보기
[14년9월2째주] (상환) 대우 10856호 9월 둘째주에 상환된 상품입니다.일반적인 구조에 낙인도 적당하고, 수익률도 적당했던, 딱 적당한 상품이었습니다.반년만에 조기상환되서 오히려 좀 아쉽네요. 좀 더 있다가 상환되어도 나쁘지 않을 상품입니다. 대우 10856호 스텝다운형 연 8%, 최초 기준일 : 14.3.11 기준가 : Kospi200 : 255.49, Eurostoxx50 : 3092.55, 2, Hscei : 9520.26 조기상환구조 : 95/95/90/90/85/85 낙인 : 47.5% 최종수익률 : 4% 최근 조기상환되는 횟수가 많아서 도대체 몇번째 상환인지 한번 세어봤더니 40번째 상환이네요. 아직까지 손실 본 적은 없지만, 늘 조심해야하는것이 ELS 같습니다.자산에서 적당한 비중을 유지하는 것이 좋을 것 같다는 생각은 늘 드는데.. 더보기
[14년9월1째주] (청약) 우투 ELS 9524호 금주에 제가 선정한 상품은 우리투자증권 9524호 입니다. 상품조건은 낙인 47%, 상환조건은 95/95/90/90/85/85, 연 7.2% 수익률입니다. 모집일은 9월1일부터 9월 3일입니다. 수익률이 7.2%라 낮아 조건이 좋지 않다고 생각하실 수도 있는데, 그래도 낙인 47%인점을 감안하면 충분히 투자할 가치가 있지 않을까 혼자 판단해서 소량 청약하려고 합니다. 혹시나 투자하실분은 심사숙고해서 결정하세요~ 책임은 본인에게... 오늘자로 계산한 예상조기상환가격은 아래와 같습니다. 증권사에서 제공하는 00년 1월~11년 8월까지 시뮬레이션 결과입니다.우투는 타 증권사에 비해 시뮬레이션 기간이 더 길어서 낙인 발생위험도 더 크게 나옵니다. 기간이 긴 만큼 위험에 대해 한번 더 생각해보게 해준다는 점에서 .. 더보기
ELS란 무엇인가?(2) - 지수형 기초자산 이번에는 지수형 ELS에서 흔히 사용하는 기초자산에 대해서 말씀드릴까 합니다. 전통적으로 ELS는 높은 수익률을 위해서 2~3개의 자산을 섞어서 상품을 구성하게 되는데 자산이 많을수록 상품의 수익률은 증가하는 구조입니다. (1) KOSPI200 KOSPI 200은 주가지수선물 및 주가지수옵션의 거래대상으로 개발된 주가지수로서, 선물 및 옵션거래에 적합하도록 유가증권시장에 상장된 전체 종목 중에서 시장대표성, 업종대표성 및 유동성 등을 감안하여 선정된 200종목을 구성종목으로 합니다. KOSPI 200은 1990년 1월 3일을 100p로 하여 1994년 6월 15일부터 산출, 발표하였습니다. 우리나라가 점차 선진국 대열로 접어들면서 변동성이 줄어드면서 Kospi200으로는 충분한 수익을 얻기 힘들어 타 지.. 더보기
[14년8월5째주] (상환) 우리 9005호, 크레온 78호, 우투 8604호 금주에도 운 좋게도 ELS 상품이 3개나 조기상환 됐습니다. 첫번째 상품 대우 ELS 9005호 스텝다운형 연 10%, 최초 기준일 : 13.2.22 기준가 : Kospi200 : 265.91, KT 35,350 조기상환구조 : 95/95/90/80/85/85 낙인 : 60% 최종수익률 : 15% 무려 일년반이나 장기투자(?)했던 상품인데 한동안 KT가 급락하는 바람에 낙인의 공포도 조금은 체감할 수 있었던 상품입니다. 전 왠만하면 종목형 ELS는 잘 하지 않는편인데, 과점상황의 국내 통신산업에서 KT라면 낙인은 당하지 않을거라는 확신이 있었습니다. 또 그 당시에 KT가 나름 고배당주였으며, KT의 현금창출력이라면 반년안에 조기상환될수도 있지 않을까 생각했는데… 고진감래라고 기다린 만큼 높은 수익률을 거.. 더보기
ELS란 무엇인가?(1) ELS 경제나 재테크에 관심있는 분들은 한번쯤은 들어봤을법한 용어입니다. ELS는 Equity Linked Securities의 약자입니다. 한국말로 번역해보면 주식연계증권 정도가 되겠네요. 간단하게 설명드리면 주식의 가격에 따라 결정되는 금융상품이라고 생각하시면 됩니다. 그러면 주식에 투자하지 왜 복잡하게 ELS에 투자하냐고 하실 수도 있는데, 이 부분은 ELS상품 설계에 관한 부분이므로 추후에 말씀드리도록 하고 오늘은 가볍게 시작하도록 하겠습니다. ELS는 결국 연계 주식의 가격에 따라 수익률이 결정됩니다. 다만 일반 주식은 가격이 오르면 수익도 가격이 오른만큼 생기지만, ELS는 그렇지 않습니다. 처음부터 상품을 만들때 일정한 수익률을 목표로 만들고 아무리 연계 주식이 많이 올라도 그 수익률은 처음.. 더보기
[14년8월4째주] (상환) 현대 551호, 우투 8576호 금주에도 주식시장에 급변이 없어서 2월에 청약한 2개 상품이 별탈없이 상환됐네요. 첫번째 상품 현대증권 ELS 551호 스텝다운형 연 7.5%,최초 기준일 : 14.2.20기준가 : Kospi200 : 250, Hscei : 9,978 조기상환구조 : 95/95/90/80/85/85낙인 : 55% 반년만에 조기상환되어서 3.75%의 수익이 나왔지만, 지금 보면 왜 이때 이상품을 청약했는지 모르겠네요. 낙인도 높고 수익도 낮은... 조기상환되어서 다행이지만, 이런 상품 투자는 자제해야겠습니다. 두번째 상품 우리투자 ELS 8576호 스텝다운형 연 8.4%,최초 기준일 : 14.2.21기준가 : Kospi200 : 255, Hscei : 9,936, Eurostoxx50 : 3131 조기상환구조 : 95/9.. 더보기
[14년8월4째주] (청약) 대신 ELS 547호 금주에 새로 청약하고자 하는 ELS는 대신 547호입니다. 상품조건은 노낙인, 상환조건은 95/95/90/90/85/65, 연 9.0% 수익률입니다 모집일이 8월 22일 하루밖에 안되서 과연 발행가능금액만큼 모집이 될까 걱정이 되지만, 그래도 타 상품보다는 월등히 높은 수익률이라 한번 청약해 보려고 합니다. 제가 주로 청약하는 상품이 낙인 50%이하의 저낙인 지수형 상품위주라 지수가 급락하여 낙인터치 후 충분히 회복하지 못했을때의 낙인 위험성에 대비하고자 분산투자 차원에서 소액 투자를 결정하게 되었습니다. 어제 자로 계산한 예상조기상환가격은 아래와 같습니다. 혹시 청약하실 분은 충분히 고려하시고 청약하시기 바랍니다. 당연한 이야기지만, 모든 투자의 책임은 투자자 본인이 감수해야겠죠. 증권사에서 제공하는 .. 더보기

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