주택구입의 동반자! 내집마련 디딤돌 대출!

아파트 분양 혹은 구입 이후 가장 고민되는 것이 뭘까요? 바로 자금조달인데요. 충분히 보유 현금이 많으신 분들이야 손쉽게 아파트를 마련할 수 있겠지만 대부분의 분들은 대출을 통해 자금을 조달하는 경우가 많습니다. 그래서 오늘은 내집마련 디딤돌 대출에 대해 알아보려 합니다.

내집마련 디딤돌대출은 일반시중은행의 대출과 달리 국민주택기금을 통해 주택구입자금을 대출 해주기 때문에 대출금리가 시중은행에 비해 아주 낮은 편입니다. 당연히 대출조건도 비교적 까다로운 편인데요.  아래와 같이 연소득 6천만원 이하, 시가 6억원 이하의 주택을 대상으로 대출이 가능합니다.

단, 생애최초주택구입자금 대출의 경우에는 연소득 기준을 다소 완화 적용해서 7천만원까지 대출대상이 됩니다. 최근에 관련 기준이 개정되어 6억이하의 유주택자(1주택자)도 3개월내에 주택을 처분할 예정인 경우에는 디딤돌 대출을 받을 수 있습니다.

대출금리는 기본금리가 있고 추가로 우대금리가 있는데, 우대금리는 2단계 구조로 되어 있습니다. 아래의 우대금리 1과 우대금리2는 동시에 적용받을 수 있지만, 같은 우대금리 카테고리 안에서는 하나만 선택적으로 적용받을 수 있습니다. 예를들어 구입자가 생애최초로 주택을 구입하고, 다자녀가구조건도 만족하는 동시에 청약저축을 4년 이상 가입한 경우에는 우대금리 1의 다자녀 0.5%, 우대금리 2의 가입기간 4년 이상 0.2% 총 0.7%의 우대금리를 받을 수 있습니다.

[디딤돌대출 우대금리 구조]
- 우대금리 1
  생애최초주택구입자 0.2%, 다문화 및 장애인가구 0.2%, 다자녀가구 0.5%
- 우대금리 2(청약저축 또는 청약종합저축 가입기간)
  가입기간 2년 이상이고 24회차 이상 납입한 경우 : 0.1% 금리우대
  가입기간 4년 이상이고 48회차 이상 납입한 경우 : 0.2% 금리우대
  청약(종합)저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출신청일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액
  납입이 완료된 날로부터 2년 이상 0.1%, 4년 이상 0.2%

[디딤돌 대출 상세 조건]

디딤돌대출 홈페이지에서는 대출에 대해 미리 시뮬레이션 할 수 있도록 되어 있습니다. 대출 받으실 분은 미리 한번 시뮬레이션 해보면 도움이 될 것 같습니다. 저도 아래처럼 생애최초주택구입을 가정하고 한번 시뮬레이션 해봤습니다. 

위에서 말씀드린것처럼 생애최초는 소득기준이 연 7천만원으로 다소 높습니다. 우대조건을 생애최초 주택구입, 청약저축 가입기간 4년 이상으로 설정하고 15년 만기, 비거치의 조건으로 한번 시뮬레이션 해봤습니다.

아래 결과처럼 상기조건에서는 만기 15년을 기준으로 연봉이 4000만원~6000만원 이하에 있는 경우에는 기본금리 연 3.2%에 생애최초 주택구입자금 대출우대 0.2%,  청약저축을 4년 가입 우대금리 0.2%를 적용받아 연 2.8%로 15년간 대출이 가능합니다.

내집마련 디딤돌대출의 중도상환수수료(기한전상환수수료)는 1.2%로 대출실행 후 3년까지 부과 됩니다.

[중도상환수수료 계산]
- 중도상환수수료 = 중도상환원금 × 중도상환수수료율 × [(3년-대출경과일수)/3년]

기금으로 운영되는 저리대출인 만큼 자격이 되시는 분은 적극 활용하시는 것이 좋을 것 같습니다!